Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Страхование залога по ипотечному кредиту

Страхование залога по ипотечному кредиту - Эльвира Кучеренко DeltaCreditПочему важно страхование залога по ипотеке, каких проблем можно избежать при комплексном страховании и каковы перспективы сотрудничества банков и страховых компаний. На эти и другие актуальные вопросы о страховании при оформлении кредита отвечает Эльвира Кучеренко, руководитель Отдела по работе со страховыми и оценочными рисками банка DELTACREDIT.

 - Какие риски страхуются в обязательном порядке при оформлении договора ипотеки? Расскажите об общепринятых стандартах рынка и ситуации в банке Delta Credit.    

 - Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязательным является имущественное страхование  предмета залога. Страхование предмета залога покрывает риски полного или частичного уничтожения имущества в результате пожара, затопления, стихийных бедствий и пр.

Заемщикам мы предлагаем самостоятельно выбрать программу кредитования, которая   может предусматривать как комплексное страхование  рисков, так и страхование рисков в любом сочетании – только имущественное страхование, либо имущественное и титульное страхование. 

 - Часто заемщики задают вопрос, что же такое комплексное страхование ипотеки?

 - Договор комплексного страхования ипотеки включает в себя  личное, имущественное и титульное страхование.  Совокупность всех трех видов рисков дает максимальную страховую защиту, причем  не только Заемщику, но и членам его семьи. Ипотека социально значимый продукт, очень чувствительный к любым изменениям.  Крайне важно иметь надежную страховую защиту!

 - Для чего страхование необходимо банку, выдавшему кредит, в целом понятно — хочется сохранить обеспечение по кредиту в целости и сохранности, а почему страховка также важна и для заемщика?

 - Заключая договор страхования,  Заемщик, в первую очередь,  заботится о себе и своих близких, поскольку при наступлении страхового случая страховая компания полностью погашает задолженность по кредиту.  Хочется отметить, что страховая защита действительно эффективна, и тому есть подтверждение из той статистики, которой мы располагаем.

Например, при титульном страховании, если возникают претензии от бывших владельцев или лиц, чьи права были нарушены по предыдущим сделкам, страховая компания производит выплату страхового возмещения для погашения задолженности по кредиту,   при вынесении судом решения о прекращении/ограничении права собственности на квартиру  и его вступлении в законную силу.

Так, страховая компания произвела страховую выплату по договору страхования и погасила за Заемщика 1/4  задолженности по кредиту, на основании вынесенного судом решения о прекращении права собственности на 1/4 квартиры, приобретенной нашим Заемщиком, по иску наследника, который был лишен в свое время возможности участвовать в принятии наследства.

Есть ли примеры в Вашей практике, когда полис «спасал» человека при наступлении страхового случая?

 - Были, к сожалению, страховые случаи по установлению Застрахованному лицу  нерабочей группы инвалидности. В этом случае страховая компания выплатила страховое возмещение для погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

После выплаты страхового возмещения и закрытия кредита, Заемщик и члены его семьи не несут обязанностей по исполнению кредитных обязательств.

 - Насколько я знаю, страхование имущества и титула зачастую были обязательными требованиями банков при выдаче ипотеки. А вот обязательное страхование жизни заемщика появилось в требованиях банков недавно. Действительно ли эта мера необходима?

 - Как я уже отметила, обязательным видом страхования, является только имущественное страхование. Однако, Банк всегда предоставлял возможность Заемщикам, выбрать полное страховое покрытие, с включением  страхования жизни и потери трудоспособности.  Статистика страховых случаев такова, что на данный вид страхования приходится основная доля страховых случаев. Для примера, если взять все страховые случаи, которые произошли за последнее время, за 100%, то на долю страховых случаев по личному страхованию приходится 67%.  Это внушительная цифра и при решении вопроса о том, какой вид страхования выбрать Заемщику,  стоит задуматься.

 - Многих заемщиков смущает, что их жизнь застрахована в пользу третьего лица — банка, что Вы думаете по этому поводу?

 - По договору страхования первым Выгодоприобретателем является Банк, а в части страховой выплаты, превышающей сумму денежных обязательств по Кредитному договору – сам Страхователь или его наследники.

 - Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в банке Delta Credit — 15%, но для многих заемщиков даже 15% слишком большая сумма для единовременного платежа. Ожидается ли снижение первоначального платежа по ипотечным программам в Вашем банке и какую роль в этом играет страхование ответственности заемщика? 

 - С целью расширения для Клиентов возможности приобретения жилья с наименьшим первоначальным взносом, с 1 сентября 2011 года DeltaCredit запустил новую программу «Снижение первоначального взноса при страховании ответственности заемщика».

 - Страхование ответственности заемщика повышает доступность ипотеки, поскольку предоставляет заемщику возможность получить ипотечный кредит с пониженным первоначальным взносом  от 10% и без повышения процентной ставки по кредиту.

При этом риск недобросовестного исполнения обязательств по кредитному договору и недостаточности средств после реализации заложенного имущества, покрывается страховой компаний по договору страхования ответственности заемщика.

Договор страхования ответственности позволяет защитить заемщика от дополнительных требований кредитора, которые могут возникнуть в случае, если денежных средств, вырученных от реализации недвижимости, не хватит для покрытия задолженности перед Банком.  Мы уже можем подвести первые итоги запуска этого продукта – продукт интересен для населения и пользуется спросом, за неполные полтора месяца с начала действия программы ею воспользовались уже 22 заемщика.

 - Во сколько в среднем обходится страховка заемщику за весь срок кредита?

 - Здесь все зависит от возраста и здоровья заемщика, юридической чистоты предыдущих сделок с квартирой, состояния имущества и пр., а также от срока, на который заключен  кредитный договор в соответствии с выбранной Заемщиком программы.

 - Среди заемщиков существует мнение, что аккредитованные при банке страховые компании выплачивают банку комиссию, которая влечет за собой удорожание страховки. Также по мнению заемщиков,таким образом банки маскируют эффективную процентную ставку. Насколько распространена данная практика?

 - Договорные отношения Банка и Страховой компании находятся за рамками договора страхования, поэтому никак не могут влиять на размер страхового тарифа по договору страхования. На размер страхового тарифа, повторюсь,  оказывают влияют иные факторы, такие как состояние здоровья, пол, возраст и пр.

Кроме того, размер страхового платежа, как и все платежи по кредиту,  включается в полную стоимость кредита,  в соответствии  с требованиями законодательства, и доводится до сведения Клиента перед заключением кредитного договора, с целью получения им полной информации о предстоящих расходов.

 - Может ли заемщик оформить полис страхования в неаккредитованной страховой? Какие требования к страховой компании выдвигаются в данном случае?

 - Заемщик может заключить договор страхования с любой страховой компанией, соответствующей требованиям Банка по своему усмотрению, как на этапе сделки, так и на протяжении всего срока  действия кредитного договора.  Требования, предъявляемые Банком к страховым компаниям, размещены на нашем сайте и находятся в общем доступе. Как заемщики, так и страховые компании могут в любой момент ознакомиться с ними.

 - Каковы, по вашему мнению, перспективы продажи услуг банков через страховые компании? Расскажите о новом направлении бизнеса.

 - Мы запустили инновационный  продукт совместно со страховым Домом ВСК по выдаче займов на покупку жилья для клиентов банка. Используя широкую региональную сеть страховой компании, банк сможет приступить к реализации ипотечной программы.

Сотрудничество распространяется на продажу ипотечных продуктов DeltaCredit через региональную сеть ВСК, которая насчитывает более 850 точек продаж.

Технология выдачи ипотеки в рамках проекта выглядит следующим образом. Привлечение клиента происходит через агентства недвижимости, андеррайтинг клиента и объекта, а также подготовка всех документов для сделки проводится DeltaCredit. В течение 2-х месяцев после выдачи последний рефинансирует выданный ВСК займ на свой баланс с уплатой ему комиссионного вознаграждения. В свою очередь, продажа займа через агентства недвижимости происходит с привлечением ПИ-Квик – бизнес-приложения, которое сводит функционал риэлтора к заполнению вместе с клиентом унифицированной анкеты и отправки отсканированного пакета документов партнерам через личный кабинет риэлтора.

В лице DeltaCredit ВСК получает надежного и привлекательного партнера. Ипотечные кредиты являются наиболее востребованными, т.к. огромному количеству наших граждан требуется решение своего жилищного вопроса. А DeltaCredit является одним из признанных лидеров рынка. Во-первых, благодаря технологиям, быстрой оценке кредито- и платежеспособности заемщиков, оценке залога и риск-менджементу. Во-вторых, востребованным ипотечным продуктам, соответствующим основным требованиям клиентов. Можно сказать, что DeltaCredit является настоящей ипотечной фабрикой, а с началом сотрудничества с ВСК запускает масштабное ипотечное производство

 - Банк Delta Credit — первопроходец в данной области в России, а существует ли такая практика за рубежом? Насколько она успешна?

Насколько мне известно, за рубежом такая практика отсутствует.

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
Лучшие вклады российских банков в 2013 году

Лучшие вклады российских банков в 2013 году

http://moscow-kredit.ru/kak-vlozhit-dengi-v-2013/
Прозрачная карта от Ренессанс кредит

Прозрачная карта от Ренессанс кредит

http://moscow-kredit.ru/renessans-kredit-kreditnye-karty/
Читайте также
Ипотека с материнским капиталом в банках Москвы

Ипотека с материнским капиталом в банках Москвы

http://moscow-kredit.ru/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-v-bankax-moskvy/

Читайте также
Прозрачная карта от Ренессанс кредит

Прозрачная карта от Ренессанс кредит

http://moscow-kredit.ru/renessans-kredit-kreditnye-karty/