Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Ссуда на развитие малого бизнеса

Ссуда малому бизнесуСсуды на развитие малого бизнеса банки предоставляют не так охотно, как потребительские кредиты или овердрафтные кредиты для крупных предприятий. В чем причина непонимания между кредитными организациями и предпринимателями и на каких условиях малому бизнесу реально получить кредит — об этом поговорим сегодня.

Ссуда на развитие малого бизнеса или кредит на пополнение оборотных средств – это простой вид кредитования бизнеса, при котором предприниматель получает разовый банковский займ и вкладывает его в развитие бизнеса. Не смотря на то, что в последние годы банки выдают все больше кредитов бизнесу вообще и малому бизнесу в частности, потребность российских предпринимателей в заемных средствах удовлетворена всего на 10-15%.

СбербанкСбербанк Кредит Доверие

  • До 3 млн руб.
  • Без залога
  • Ставка - 19 - 19,5%
  • заполнить заявку на кредит

    Банки объясняют свое нежелание сотрудничать с малым бизнесом его нестабильностью и непрозрачностью. Причем речь идет даже не о новых компаниях (тем, кто  только открывает бизнес или работает на рынке меньше 6-12 месяцев, обращаться в банк совершенно бессмысленно), а о тех, кто показывает стабильный рост в последние годы. Непредсказуемость экономики заставляет банкиров держаться подальше от малого бизнеса. Всеобщий оптимизм и стремительный рост кредитования, начинавшийся в середине 2000-х, быстро закончился после кризиса 2008 года и, похоже, не восстановился до сих пор.

    Вторая сложность в работе с ИП и МСБ – непрозрачность бухгалтерии и финансовой отчетности. Даже если предприниматель перестал записывать дебит и кредит в тетрадке в клеточку и перешел на 1С, сути дела это не изменило. Всевозможные но и если, издержки на взятки, непредвиденные расходы и зарплаты в конверте остаются реальностью наших дней.

    Третья причина – рентабельность. Отсутствие четких технологий скоринга, опыта и статистики делает рассмотрение каждой заявки на бизнес-кредит творческим процессом. А значит банк должен держать штат кредитных инспекторов, которые взвешивают все за и против, изучают кучу бумаг и принимают решение о выдаче ссуды в 100 000 рублей, на которой банк заработает 15-20 тысяч, а с учетом накладных и операционных издержек и того меньше. При работе с крупным бизнесом игра, по крайней мере, стоит свеч. Впрочем, снижение рентабельности в этом сегменте как раз таки и заставляет банки обращать свои взоры к мелкому среднему бизнесу и индивидуальным предпринимателям.

    Отсутствие длинных денег также не делает долгосрочные кредиты бизнесу любимым продуктом банкиров. Вклады населения носят преимущественно краткосрочный характер. А в случае экономических потрясений быстро уходят из банковских сейфов назад под матрасы. Переодически возникающие проблемы в фондированием заставляют сворачивать программы кредитования МСБ.

    Микрофинансовые организации в таких условиях должны бы цвести пышным цветом. Они и цветут. Правда не только и не сколько те организации, что включены в соответствующий реестр (хотя они тоже неплохо живут). А преимущественно ломбарды-ростовщики, выдающие деньги под 5-7% в месяц. Что в итоге оказывается приемлемо для заемщика, потому что здесь деньги получить можно быстро и с гарантией. Чего не скажешь о банках – месяц бумажной волокиты… и отказ.

    Отсутствие ликвидного залога у предприятий малого бизнеса не позволяет получить большие долгосрочные ссуды, а высокие процентные ставки и сроки заставляют искать альтернативные источники финансирования.

    Но не будем заканчивать на грустном, ведь 10-15% заемщиков все же получают кредиты в банках или микрофинансовых организациях. Средняя ставка по кредитам для малого бизнеса составляет 20-25%. Минимальные заявленные ставки – от 10% (Банк Кредит Москва, Номос банк, Росбанк).

    Чтобы получить ссуду на приемлемых условиях или получить ее вообще, нужно соответствовать следующим требованиям:

    • Бизнес успешно работает не менее 1 года и имеет прозрачную отчетность, бизнес-план и перспективы развития. Наличие расчетного счета в том же банке будет не лишним, а в некоторых случаях обязательным условием.
    • У предприятия есть ликвидный залог с правильно оформленными документами и страховкой – недвижимое имущество предпочтительно, но подойдут и средства транспорта.

    Оставить отзыв / комментарий!

    Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

    Читайте также
    1,5 тысячи ипотечных кредитов за ноябрь

    1,5 тысячи ипотечных кредитов за ноябрь

    http://moscow-kredit.ru/15-tysyachi-ipotechnyx-kreditov-za-noyabr/
    Потребительский кредит от GE Money Bank

    Потребительский кредит от GE Money Bank

    http://moscow-kredit.ru/potrebitelskij-kredit-ot-ge-money-bank/
    Читайте также
    Досрочное погашение автокредита

    Досрочное погашение автокредита

    http://moscow-kredit.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

    Читайте также
    Потребительский кредит от GE Money Bank

    Потребительский кредит от GE Money Bank

    http://moscow-kredit.ru/potrebitelskij-kredit-ot-ge-money-bank/