Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Стоит ли покупать сберегательный сертификат Сбербанка?

СбербанкВторым по надежности инструментом инвестирования после срочных вкладов являются сберегательные сертификаты.

Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая денежную сумму, отданную на хранение в банк, и права владельца сертификата на получение этой суммы и положенных процентов по окончании срока.

То есть по большому счету сберегательный сертификат является аналогом обычного банковского вклада, но он удостоверен не просто договором, а ценной бумагой. И, благодаря, такой форме, сберегательный сертификат обладает всеми свойствами ценной бумаги – его можно подарить, завещать, продать, оставить в залог, обменять и пр.

Сберегательный сертификат может быть выпущен на любое количество дней на специальном бланке с указанием номинала, условия выпуска, условий оплаты и обращения. Сертификат Сбербанка является не именным- то есть право требования по нему переходит к его текущему владельцу- в этом он очень похож на наличные.

Сертификат, также как и обычный банковский вклад, открывается под определенную фиксированную ставку, которая действует на протяжении всего срока сертификата и не может быть изменена в одностороннем порядке. По окончании срока сертификата (при погашении), его владелец получает сумму, указанную в номинале сертификата и проценты, начисленные за весь срок. Если держатель сертификата решит обналичить сертификат раньше указанного срока, то проценты будут выплачены по ставке до востребования.

Условия по сертификатам в Сбербанке

Рассмотрим основные характеристики сберегательных сертификатов Сбербанка.

Сертификат можно выпустить сроком от 3 месяцев до 3 лет номиналом от 10 тыс. рублей до 100 млн. рублей.

Процентная ставка по сертификату составляет от 0,01% (при сумме ниже 50 тыс. рублей) до 10% годовых – в зависимости от суммы сертификата. Для примера, при сумме 500 тыс. рублей можно выпустить сертификат под 9,0% (при сроке на 2 года) или 9,25% (при сроке 3 года). Стоит также отметить, что ставки по сертификатам немного выше, чем по срочным вкладам. Например, в Сбербанке максимальная ставка по вкладу в рублях на срок 3 года составляет 8,0% годовых. Сертификат Сбербанка (как, впрочем, и других банков), нельзя пополнять, частичное снятие не предусмотрено, нет автопролонгации. В случае досрочного погашения сертификата выплачивается ставка 0,01%.

Но, не смотря на более привлекательные ставки, сертификаты не приобрели широкого распространения по двум причинам.

Хоум Кредит БанкВклад Хоум Кредит "Только плюсы"

  • 11% в год в рублях
  • Срок - 2 года
  • +0,5% при оформлении заявки онлайн
  • Хоум Кредит Банкзаполнить заявку на кредит
    Во-первых, потому что они не участвуют в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, и, в случае банкротства банка, деньги, размещенные вкладчиком в сертификат, будут потеряны.

    Во-вторых, сами банки не активно внедряют этот продукт в свою линейку, так как выпуск сертификата сопряжен с большими затратами, чем оформление простого договора вклада. При этом, особой выгоды от сертификата банк не получает, так как, сертификат, также, как и депозит, можно расторгнуть в любой момент.

    Итак, основные плюсы и минусы сертификатов по сравнению с банковским вкладом:

    Плюсы:

    • Повышенная процентная ставка
    • Гибкий срок – возможность выпуска сертификата на любой срок.
    • Сертификат может быть легко передан другому лицу, почти как наличные.

    Минусы

    • Отсутствие страхования от АСВ – вы несете все риски банкротства банка самостоятельно.
    • Сертификат не является именным, то есть с ним вы несете все те же риски, что и с наличными деньгами – потеря, утрата, хищение.

    Итак, сейчас сертификаты не кажутся интересной альтернативой банковскому вкладу, по крайней мере, для тех, кто рассматривает инвестирование суммы, не превышающей 700 000 рублей (сумма, покрываемся АСВ). Кстати, повышенную ставку по вкладу можно получить и просто открыв вклад через Сбербанк Онлайн.

    Если же вы инвестируете большие суммы, то возможно в вашем портфеле найдется место и для сертификата Сбербанка, повышенная процентная ставка по которому для вас будет покрывать риски и неудобства сертификата. Кстати, для снижения риска хищения и утраты, можно хранить сертификат в арендованной банковской ячейке.

    Кстати, возможно, в ближайшем будущем, сертификаты приобретут большую популярность, так как министерство финансов рассматривает законопроект о возможность выпуска безотзывных сертификатов. А проблему с отсутствием страховки можно решить, выбрав надежный банк.

    Оставить отзыв / комментарий!

    Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

    Читайте также
    Ипотека Сбербанка в долларах и евро

    Ипотека Сбербанка в долларах и евро

    http://moscow-kredit.ru/ipoteka-sberbanka-v-dollarax-i-evro/
    Банк “Народный кредит” присоединяет банк Хакасии

    Банк "Народный кредит" присоединяет банк Хакасии

    http://moscow-kredit.ru/bank-narodnyj-kredit-prisoedinyaet-bank-xakasii/
    Читайте также
    Отозвана лицензия у «Мультибанка»

    Отозвана лицензия у «Мультибанка»

    http://moscow-kredit.ru/otozvana-licenziya-u-multibanka/

    Читайте также
    Банк “Народный кредит” присоединяет банк Хакасии

    Банк "Народный кредит" присоединяет банк Хакасии

    http://moscow-kredit.ru/bank-narodnyj-kredit-prisoedinyaet-bank-xakasii/