Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Реструктуризация кредита физических лиц

Реструктуризация кредита реструктуризация кредита физических лицфизических лиц – это те или иные изменения условия договора по потребительскому, ипотечному или авто кредиту, которые позволяют заемщику погашать долг, несмотря на сложившиеся финансовые обстоятельства. Реструктуризация долга для многих заемщиков последняя надежда при потере работы, снижении заработной платы и при возникновении других причин значительного ухудшения благосостояния.

Как видно из самого термина, реструктуризация – это изменение структуры задолженности: графика платежей, размера ежемесячных выплат, срока возврата. Многие ошибочно воспринимают данную процедуру как избавление от долгов (видимо по созвучию со словом деструктуризация). Однако надо понимать, что долг не списывается, проценты не снижаются – изменяется лишь порядок погашения суммы кредита, что позволяет заемщику легче пережить трудное время.

Данная мера схожа с программой рефинансирования – когда долг по одному кредиту покрывается за счет другого кредита, полученного на иных условиях, но в том же банке. Цель таких программ избежать дефолта по кредитным обязательствам заемщика. Хотя банки не всегда охотно идут на процедуру изменения условий договора,  в кризисное время они предпочтут реструктуризировать долг, нежели лишиться денег совсем.

Государственные программы

Государственная программа реструктуризации ипотеки физических лиц действовала с конца 2008 года до конца 2010 года, на 2011 год программа продлена не была. Реализацией данной программы занималось АРИЖК, также агентство участвовало в разработке программ для коммерческих банков, которые сейчас самостоятельно помогают заемщикам, попавшим в сложную ситуацию. Суть программы заключается в оказании помощи заемщику в трудное время, дабы позволить восстановить платежеспособность и не лишиться квартиры, купленной в кредит. На период первых 6-ти месяцев устанавливается ставка в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (около 5%), а также увеличивается срок возврата кредита с целью уменьшения ежемесячных платежей. Кроме того в установленный период все платежи направляются на погашение основного долга, что существенно снижает его размер. Если данные меры помогают, через год заемщик продолжает выплачивать долг в обычном режиме, если нет, заемщик может участвовать в следующем этапе программы.

Диалог с банком

Т.к. государственные программы сейчас не действуют, заемщику остается надеяться только на себя и на готовность банка идти навстречу. Что же делать, если Вы понимаете, что не сможете полностью внести следующий платеж по кредиту? Не дожидаясь просрочки, пишите заявление банк с просьбой изменить условия договора. К заявлению приложите копию справки 2-НДФЛ, свидетельствующей о снижении заработной платы или увольнении, копию трудовой или другие документы, подтверждающие ухудшение Вашего материального положения. Попытки скрыться от банка и уклонение от уплаты, как правило, не приносят результата. Положение усугубляется, а дело передается в коллекторское агентство или суд.

Если в банком договориться не удается, рассмотрите варианты рефинансирования ипотеки в другом банке, однако учтите, что если Вы остались без работы, сделать такое очень сложно. Также программы перекредитования становятся недоступны, если Вы допускали просрочки, о чем свидетельствуют записи в кредитной истории. Таким образом, чтобы оставить пути к отступлению, старайтесь не допускать просрочек, попытайтесь найти дополнительный источник заработка и аккуратно планируйте семейный бюджет.

Реструктуризация кредита физического лица – не панацея, а осознанное решение не отказываться от долговых обязательств, результат конструктивного диалога между заемщиком и банком. Только при участии двух сторон может быть установлено взаимовыгодное сотрудничество и найден путь преодоления трудностей.

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
Кредит Сбербанка по зарплатной карте

Кредит Сбербанка по зарплатной карте

http://moscow-kredit.ru/kredit-sberbanka-po-zarplatnoj-karte/
Повышенный кэшбэк от ТКС в октябре

Повышенный кэшбэк от ТКС в октябре

http://moscow-kredit.ru/povyshennyj-keshbek-ot-tks-v-oktyabre/
Читайте также
Пластиковая карта против коррупции

Пластиковая карта против коррупции

http://moscow-kredit.ru/plastikovaya-karta-protiv-korrupcii/

Читайте также
Повышенный кэшбэк от ТКС в октябре

Повышенный кэшбэк от ТКС в октябре

http://moscow-kredit.ru/povyshennyj-keshbek-ot-tks-v-oktyabre/