Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Потребительский кредит Сбербанка России: условия и проценты

Многие заемщики обращаются за потребительским кредитом именно в Сбербанк, так как кредиты самого главного банка страны традиционно не имеют скрытых комиссий и обычно предлагает разумные условия и проценты. Читайте в нашем обзоре об условиях, на которых можно получить кредит в Сбербанке России и о требованиях, предъявляемых к заемщику, ниже вы найдете также список документов и порядок оформления займа. Обратите внимание на то, что заемщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

В рамках потребительского кредитования Сбербанк предлагает следующие продукты в рублях, долларах или евро:

СитиКредит Сити Банк

  • До 1 000 000 руб.
  • Ставка от 18% годовых
  • Без залога и поручителей
  • Ситизаполнить заявку на кредит

    Ренесанс КредитРенесcанс кредит наличными

  • До 500 000 руб.
  • Ставка от 19,9% годовых
  • Решение за 15 минут
  • Ренесанс Кредитзаполнить заявку на кредит

    Кредит без обеспечения

    Такой кредит выдается на сумму до 1,5 млн рублей (или соответствующие суммы в долларах или евро), на срок до 5 лет. При процентных ставках от 17 до 25,5% максимальную сумму кредита на максимальный срок может позволить только человек с доходом не менее 50 000 в месяц.

    СрокЗаемщик с улицыРаботник аккредитованного предприятияУчастник зарплатного/пенсионного проекта, владалец вклада
    В рублях
    меньше 2 лет20,5-24,5%19,5-23,5%17-21%
    2-5 лет21,5-25,5%20,5-24,5%18,5-22,5%
    В долларах и евро
    меньше 2 лет17,5-21,5%16,5-20,5%14-18%
    2-5 лет18,5-22,5%17,5-21,5%15,5-21,5%

    Кредит под поручительство

    При привлечении поручителей процентная ставка снижается на 0,5-1% и находится в диапазоне 16,5-24,5%. Максимальная сумма кредита повышается до 3 миллионов рублей.

    СрокЗаемщик с улицыРаботник аккредитованного предприятияУчастник зарплатного/пенсионного проекта, владалец вклада
    В рублях
    меньше 2 лет19,5-23,5%18,5-22,5%16,5-20,5%
    2-5 лет20,5-24,5%19,5-23,5%17,5-21,5%
    В долларах и евро
    меньше 2 лет16,5-20,5%15,5-19,5%13,5-17,5%
    2-5 лет17,5-21,5%16,5-20,5%14,5-20,5%

    Под залог недвижимости

    Если у заемщика есть недвижимость для использования в качестве залога, то кредит можно взять уже всего под 14,5-15,5% в рублях на срок до 7-ми лет. Максимальная сумма кредита будет уже до 10 миллионов рублей.

    СрокЗаемщик с улицыУчастник зарплатного/пенсионного проекта, владалец вклада
    В рублях
    15,5%13,5%
    В долларах и евро
    14,5%12,5%

    Для ведущих личное подсобное хозяйство

    Этот кредит предусматривает субсидирование части процентной ставки из государственных средств. Доступен только тем, кто владеет зарегистрированным ЛПХ. Процентная ставка для заемщика – 14%, сумма кредита – до 700 тыс рублей.

    Образовательные

    Отдельным видом потребительского кредита является кредит на образование, который предоставляется Сбербанком в двух разновидностях – с государственным субсидированием и без такового. Данные программы довольно специфичны и поэтому рассмотрены в отдельной статье.

    Требования Сбербанка к заемщику по потребительскому кредиту:

    • Возраст на момент получения кредита – не менее 21 года (от 18 лет для кредитов с обеспечением или поручителями). Даже студенты могут рассчитывать на получение кредита;
    • Возраст на момент возврата до 65 лет (до 75 лет при привлечении поручителей или залога). Пенсионеры, таким образом, тоже вправе обратиться за кредитом;
    • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта Сбербанка требование о наличие общего стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется.

    Список документов:

    • Заявление-анкета;
    • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
    • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания при наличии временной регистрации;
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика;
    • документы на предоставляемый залог (при залоговом кредите).

    Проценты по потребительским кредитам Сбербанка:

    Процентная ставка различается для каждого конкретного заемщика. Границы процентной ставки доступного для вас кредита устанавливаются в зависимости от срока кредита (чем он дольше тем дороже), а также от того, есть ли у Сбербанка подробная информация о вашем работодателе. Для работников предприятий, имеющих со Сбербанком зарплатные проекты, и предприятий, аккредитованных Сбербанком (обычно это крупные предприятия, либо предприятия, имеющие в Сбербанке расчетный счет) ставки ощутимо ниже чем для заемщиков с улицы.

    Обращаем внимание на то что в декабре 2012 Сбербанк проводил акцию по снижению % ставки по кредитам. С февраля 2013 года эта акция была прекращена и ставки вернулись к своим прежним значениям, актуальные ставки на 2013 года в нашей таблице

    Заемщик с улицыРаботник аккредитованного предприятияУчастник зарплатного/пенсионного проекта Сбербанка
    Кредит без обеспечения
    до 2х лет20,5-24,5%19,5-23,5%17-21%
    от 2 до 5 лет21,5-25,5%20,5-24,5%18,5-22,5%
    Кредит под поручительство физ лиц.
    до 2х лет19,5-23,5%18,5-22,5%16,5-20,5%
    от 2 до 5 лет20,5-24,5%19,5-23,5%17,5-21,5%
    Кредит под залог недвижимости
    14,5%15,5%15,5%

    Срок кредита- от 3 месяцев до 5 лет (исключения – до 7 лет для кредита под залог недвижимости, до 15 лет для образовательного кредита);

    Дополнительные комиссии по кредитам Сбербанка отсутствуют. Впрочем сейчас любые комиссии по кредиту официально признаны незаконными, так что все коммерческие банки постепенно избавляются от практики дополнять кредиты  скрытыми комиссиями.

    Порядок оформления потребительского кредита в Сбербанке

    • Срок рассмотрения кредитной заявки – 2 рабочих дня со дня предоставления полного пакета документов.
    • Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
    • Предоставление кредита осуществляется путем единовременного перечисления одобренной Банком суммы в день подписания кредитного договора на вклад, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции (например, «Универсальный Сбербанка России») или на счет банковской карты, открытой в ОАО «Сбербанк России».
    • Погашение кредита аннуитетными (равными) платежами.
    • Досрочное погашение осуществляется без комиссий и возможно не ранее даты 4-го платежа в соответствии с графиком платежей.
    • Неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Дополнительные значительные плюсы для заемщиков, имеющих вклад в Сбербанке, или имеющих зарплатную либо пенсионную карту банка:

    • Оформление заявки только по паспорту.
    • Сниженные ставки по кредиту.
    • Можно учитывать доходы второго супруга для повышения кредитного лимита.

    Плюсы кредита в Сбербанке:

    • Наверное главным плюсом Сбербанка является его доступность – отделения банка есть практически везде, оформить кредит вы сможете в отделении рядом с вашим домом или местом работы
    • Также для того чтобы оплачивать кредит вы сможете обращаться в то же ближайшее отделение, либо оплачивать через терминалы и банкоматы, которых тоже везде предостаточно.
    • Сбербанк работает практически со всеми крупными работодателями и вероятность что вы уже получаете зарплату, пенсию или стипендию в Сбербанке, или храните там деньги очень велика. Также ваше предприятие может иметь расчетный счет в Сбербанке. Это значительно упрощает оформление кредита – если у вас есть карта банка, то кредит вам могут оформить просто по паспорту, и делает кредитную ставку меньше чем для заемщиков “с улицы”.
    • Также одним из плюсов Сбербанка традиционно является понятность и прозрачность отношений с клиентами, случаи, когда клиент, не поняв скрытые условия договора, задолжал банку огромные штрафы и комиссии у Сбербанка – редкость.
    • Комиссии по кредиту у Сбербанка не взимаются уже давно что всегда было серьезным плюсам, хотя остальные коммерческие банки сейчас также уже ограничены во взимании комиссий законодательно.
    • Кроме того, кредитный инспектор Сбербанка обязан лично напоминать заемщикам в случае невыплаты очередного платежа вовремя, это позволяет избежать штрафов за просрочку и несомненно является шагом навстречу клиенту, это разительно отличается от подхода некоторых банков, которые преспокойно позволяют клиенту копить просроченную задолженность и затем взыскивают ее вместе с огромными штрафами и пенями.
    • Досрочное погашение кредита и выплата кредита платежами, большими, чем минимальный платеж, указанный в договоре в Сбербанке не приводит к пеням или
    • Ставки по кредитам в Сбере обычно ниже чем в большинстве коммерческих банков, хотя если хорошо поискать, то теоретически можно найти кредит на специальных условиях дешевле чем в Сбербанке.
    • бесплатный интернет банк Сбербанк Онлайн (при подключении бесплатного Экономичного пакета мобильного банка).
    • возможность получения персонализированной карты или карты Sberbank Momentum при оформлении кредита

    и минусы:

    • Оборотной стороной популярности банка является загруженность отделений. И если кредитные специалисты обычно все же довольно свободны, то к кассам оплаты во многих отделениях всегда очереди.
    • требовательность банка к заемщикам отсеивает очень многих потенциальных клиентов, если вы не принадлежите к той половине страны, которая получает зарплату в Сбербанке, то для вас получение кредита значительно затрудняется, все нижеперечисленное относится также и к созаемщикам и поручителям по кредиту:
      • банк требует справку по форме 2-НДФЛ (предпочтительно) либо по форме банка для подтверждения дохода, при этом неофициальные доходы не принимаются во внимание.
      • нужна копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя о занимаемой должности.
      • При оформлении залога банк затребует все документы на объект залога
    • долгое оформление кредита, зачастую нерасторопность и бюрократия в банке. Например, кредитный комитет может рассматривать заявления только 2 раза в неделю, таким образом за заявленные 2 дня вашу заявку не рассмотрят.
    • проверка службой безопасности – Сбербанк не относиться к тем банкам, которые могут принять решение о кредите на основании с автоматизированного скоринга, ваши документы будет проверять служба безопасности банка. К документам, представляемым в банк будут предъявляться самые неожиданные требования, будьте морально готовы к переделке документов.

    Таким образом, баланс плюсов и минусов складывается с большим перевесом в сторону Сбербанка, но если кредит вам нужен срочно и без волокиты, либо вы занимаете совсем небольшую сумму, либо у вас просто нет прозрачных и официальных источников дохода, поручителей и залога, как того требует Сбербанк, вам лучше будет поискать кредит в другом банке.

    Не лишним будет напомнить, что многое при получении кредита в Сбербанке зависит от конкретного кредитного инспектора, хороший  инспектор сможет найти для вас наиболее выгодный вариант кредита, поможет вам обеспечить хороший пакет документов и может очень ощутимо повлиять на решение по вашей кредитной заявке на кредитном комитете внутри банка.

    Реальные примеры получения потребительского кредита в Сбербанке:

    Пример 1: Сергей К. собрался взять кредит в сумме 300 000 рублей. Его действия:

    1. Обратился в Сбербанк за бланками документов и консультацией по кредиту. Узнал что требуется несколько поручителей с подтвержденной зарплатой не меньшей, чем у заемщика.
    2. Поиск и уговоры поручителей. Так как все вокруг становятся все более финансово грамотными, и у многих уже висят собственные кредиты, поручителей найти все сложнее.
    3. Подготовка документов для себя и поручителей – получение на работе справок о доходах, заполнение анкеты для себя и для поручителей.
    4. Принес все документы в банк к кредитному инспектору. Сразу указали на несколько недостатков при оформлении справок с работы- нужно переделать.
    5. Принес исправленные документы, сдали все в банк, запущено одобрение кредита. Сразу же сюрпиз – кредитный комитет собирается дважды в неделю, документы будут лежать полнедели без дела.
    6. Звонок от кредитного инспектора – службе безопасности требуются документы о регистрации юр лица для одного из поручителей. И самое неприятное – требуют справку о движении средств на счетах предприятия, видимо Сбербанк не имеет информации о такой организации и решил подстраховаться. Так, одним поручителем меньше, нужно искать замену, таких справок он на своей работе не получит.
    7. Подготовил и принес в банк заявление на замену поручителя. Дождался одобрения банка и утверждения кредита с новым составом поручителей.
    8. Звонок от инспектора – кредит одобрен на меньшую сумму (250 000) – неприятный сюрприз.
    9. Итог – Кредит получен практически через месяц после начала оформления, и Сергею пришлось изрядно побегать.

    Пример 2: Ирина С. получает зарплату на карту Сбербанка и решила взять кредит 300 000 рублей на покупку автомобиля

    1. При обращении в банк ее сразу же заверили что так как она участник запрлатного проекта и ее доходов вполне достаточно для получения кредита на такую сумму, оформление займет всего один день и не потребуется никаких дополнительных документов
    2. Предоставив свою карту и паспорт кредитному инспектору, подписала заявление и с легким сердцем пошла домой
    3. Через 2 дня ей позвонили из банка с просьбой предоставить копию свидетельства социального страхования (СНИЛС).
    4. При обращении к своему кредитному инспектору Ирина узнала что на ее заявку на кредит был получен отказ, потому что по ее данным не было найдено участника зарплатного проекта Сбербанка.
    5. После разбирательства было выяснено, что оператор неверно забил данные при вводе и теперь надо будет подвавать заявку на кредит повторно.
    6. Во второй раз все прошло без запинки и Ирина получила свой кредит.

    Резюме moscow-kredit.ru

    Сбербанк традиционно предоставляет хорошие условия кредитования наличными для «хороших заемщиков» – разумные проценты и отсутствие дополнительных комиссий. Если Вы получаете зарплату на карту  Сбербанка, можете рассчитывать на минимальные процентные ставки. Дополнительное преимущество – возможность привлечение жены или мужа в качестве созаемщика.

    Адреса офисов Сбербанка в Москве

    Оставить отзыв / комментарий!

    Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

    Читайте также
    Экспресс-кредит от «Евросети»

    Экспресс-кредит от «Евросети»

    http://moscow-kredit.ru/ekspress-kredit-ot-evroseti/
    Кредитные карты почтой от Сбербанка

    Кредитные карты почтой от Сбербанка

    http://moscow-kredit.ru/kreditnye-karty-pochtoj-ot-sberbanka/
    Читайте также
    У Соцгорбанка отозвали лицензию

    У Соцгорбанка отозвали лицензию

    http://moscow-kredit.ru/u-socgorbanka-otozvali-licenziyu/

    Читайте также
    Кредитные карты почтой от Сбербанка

    Кредитные карты почтой от Сбербанка

    http://moscow-kredit.ru/kreditnye-karty-pochtoj-ot-sberbanka/