Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Лора Файнзильберг: МигКредит – инновационная компания

Лора Файнзильберг МигКредитКак оценивают заемщика в микрофинансовых организациях, кому отказывают и как работают с должниками, а также о том, что нового появилось в МигКредит за последнее время. На эти и другие вопросы отвечает генеральный директор, председатель правления компании МигКредит Лора Файнзильберг.

- Вы значительно расширили линейку займов с единовременным погашением и теперь клиент может выбрать дату возврата долга с точностью до дня. Почему было принято такое решение и не разбегаются ли у заемщиков глаза от такого разнообразия?

- Выбор – всегда лучше безальтернативности! Считаем, что сервисная составляющая нашей работы и разнообразие продуктов являются преимуществами МигКредит. Чуть большей популярностью, чем «длинные» кредиты, пользуются займы компании с единовременным погашением, так называемые «займы до зарплаты». Эта характеристика наиболее ярко отражает суть такого вида микрофинансирования. Однако изменения коснулись всей продуктовой линейки МигКредит. Наши займы разделились на 2 основные группы: с единовременным и постепенным погашением. Условия первой группы продуктов позволяют взять от 3 000 до 12 000 рублей на период в диапазоне от 7 до 35 дней. Выбрав вариант с постепенным погашением займа, клиент может получить от 10 000 до 25 000 рублей сроком на 12 или 24 недели. Заемщики, успешно рассчитавшиеся с первым долгом, могут воспользоваться программой лояльности и получить до 50 тыс. рублей на больший срок с меньшей комиссией. Мы решили дать мы нашим клиентам дополнительную возможность самим выбирать срок закрытия займа и не переплачивать за лишнее время погашения.

При этом помощь персонального финансового консультанта МигКредит позволит клиенту проще и быстрее определить продукт, удовлетворяющий его потребностям, и, что немаловажно, наш сотрудник поможет трезво оценить возможности заемщика.

  – Займы на какие сроки пользуются наибольшей популярностью?

- Как правило, клиентам микрофинансовых организаций необходима относительно небольшая сумма на срочные незапланированные в их бюджете расходы. Исходя из потребностей клиентов, мы разрабатываем наши продукты. Наибольшей популярностью среди займов с единовременным погашением пользуются микрокредиты на срок 35 дней. Что касается «длинных» займов с постепенным погашением, то заемщики предпочитают брать их на 24 недели.

  - Изменился ли портрет заемщика после начала сотрудничества с Евросетью? Как он выглядит сейчас?

- Ярко выраженных, заметных изменений, как и ожидалось, мы не увидели. Может быть, наш клиент в целом немного помолодел благодаря аудитории Евросети. Однако по-прежнему к нашим потенциальным клиентам можно причислить почти 72% трудоспособного населения страны. Это миллионы людей, ежемесячный доход каждого из которых колеблется от 20 до 50 тыс. рублей. Двое из трех наших клиентов – женщины; также двое из трех наших заемщиков относятся к возрастной группе 31-50 лет.

Программа «Кредит наличными на карту «Кукуруза» позволяет получить заем не только у МигКредита, но и у Хоум Кредита, Русского Стандарта и Альфа Банка. Как удается выдерживать конкуренцию с такими серьезными игроками рынка розничного кредитования? Какие преимущества у Вашего предложения?

- Давайте определимся. Сначала следует выбор кредитора, а карта «Кукуруза» всего лишь инструмент получения средств клиентом. Мы всегда подчеркиваем, что МФО и такие кредитные организации как банки сегодня не являются прямыми конкурентами, и вряд ли станут таковыми в ближайшей перспективе. Главным нашим преимуществом перед банковскими организациями является простота и скорость рассмотрения заявки на заем. МигКредит выдаст клиенту даже с несовершенной кредитной историей деньги максимально оперативно – в течение 30 минут и без поручительств. Потребуется всего один документ, подтверждающий личность – гражданский паспорт.

Благодаря такому подходу мы вполне мирно уживаемся с банковскими организациями, ведь, по сути, у нас разные предложения для разных групп россиян. Более того, МФО воспитывают свою аудиторию в финансовом плане, прививают цивилизованные формы кредитных отношений. Наши сегодняшние клиенты – потенциальные клиенты банков в недалеком будущем.

- Предложение, которое действует в Евросети, отличается от Вашей основной линейки?

- Структура продуктовой линейки в салонах Евросети фактически идентична той, которую мы предлагаем в собственных точках продаж. Единственное отличие состоит в том, что верхняя планка суммы займа в салонах партнера чуть ниже, чем  в собственной рознице МигКредит.

- Обычно в оценке заемщика участвует персональный менеджер компании. При выдаче займа через Евросеть, кто принимает конечное решение?

- Визуальная оценка заемщика достаточно тонкий психологический процесс, которому обучаются наши финансовые консультанты. Мы проводим такое обучение и среди сотрудников Евросети. Новшество МигКредит заключается в том, что мы впервые в практике российских МФО делегировали ряд полномочий по принятию решения о выдаче займов сторонней компании-партнеру. Консультант салона Евросети принимает участие в выдаче займа, общаясь с клиентом, проводя визуальную оценку и заполняя с ним заявку. Окончательное решение о предоставлении заемщику средств принимается автоматизированно, что обеспечивает единый подход к оценке платежеспособности клиентов.

- По каким причинам чаще всего приходится отказывать клиентам?

- Микрофинансовые организации отказывают в подавляющем большинстве случаев только мошенникам, т.е. тем, кто изначально не собирается возвращать займ. Распознавание мошенников сегодня уже отлично налаженный технологический процесс. Потенциальный заемщик проходит визуальную оценку в офисе МигКредит или на встрече с финансовым консультантом. В этом случае крайне важен прямой контакт и персональная работа консультантов с заемщикам. Используется и дополнительный широкий инструментарий скоринговой системы, службы безопасности.

Есть и другой тип клиентов, которым мы просто вынуждены отказывать, проявляя, прежде всего, заботу о них. Это люди, которые не совсем адекватно оценивают свои финансовые возможности, не вполне четко осознают, из каких источников они будут погашать заем. Как правило, таких соискателей немного.

- Судя по отзывам наших пользователей, самое большое количество нареканий, связанных с работой МигКредит, приходится на работу персональных менеджеров компании. Ощущаете ли вы минусы работы персональных менеджеров, и не возникает ли у руководства компании желания отказаться от «персонального подхода» и перевести всех на работу в офисе?

- Я считаю персональную работу финансовых консультантов с клиентами неоспоримым преимуществом МигКредит. Компания лучше узнает своего заемщика, а он компанию. Это облегчает принятие решения о выдаче займа, благодаря чему МигКредит может гордиться, с одной стороны, низкими показателями проблемных займов, а с другой, качеством отношений с клиентами, когда практически половина из них после первого опыта работы с нами регулярно пользуется услугами микрофинансирования. Финансовый консультант договаривается с заемщиком о встрече в удобное для клиента время и в комфортном для него месте – дома или на работе. Тем самым мы экономим деньги и время наших клиентов, что, как показывает наша статистика, благотворно отражается на их лояльности.

Наша компания и рынок микрофинансирования в России в целом достаточно молоды. Мы ведем постоянную работу с персоналом, направленную на увеличение клиентоориентированности. И хочу поблагодарить тех клиентов, кто помогает компании получить обратную связь об услугах МигКредит. В том числе благодаря отзывам о нашей работе мы имеем возможность взглянуть на бизнес с обратной стороны и скорректировать векторы развития. Призываю отзывы о работе МигКредит и предложения для оптимизации нашей работы присылать на электронный почтовый ящик [email protected]. Наши специалисты непременно рассмотрят каждое письмо.

Однако, возвращаясь к функционалу финансовых консультатнов, я хочу сказать, что пока мы видим в масштабах компании эффективность персональной работы, пока клиенты получают преимущества в виде экономии времени, средств, перспективы получить деньги на лучших условиях – мы продолжим работать «персонально».

Что делается, чтобы повысить уровень работы персонала?

- В МигКредит мы дорожим нашими сотрудниками, потому что я считаю, что успешную компанию создают талантливые люди и никак не наоборот. Сотрудники МигКредит с первого дня работы участвуют в программе адаптации персонала, получают набор обучающих мероприятий и развивающих встреч. Основная задача всех этих мероприятий уменьшение срока «раскачивания» сотрудника, приобретения необходимых для работы в компании навыков, знаний. В общем, скорейший выход нашего нового коллеги на необходимые производственные показатели.

Когда сотрудник прошел адаптационный период, он продолжает получать поддержку своего профессионального развития со стороны отдела обучения и развития компании. Помимо стандартных обучающих программ, принятых в компании, каждый сотрудник может инициировать дополнительное обучение, которое необходимо ему для развития тех или иных компетенций. В России говорят: «Век живи – век учись»! Я полностью согласна с этой народной мудростью, и в нашем бизнесе, чтобы стать лидером, не уступить в динамичной конкурентной гонке, необходимо постоянно проводить апгрейд своих знаний. Мы стараемся обеспечить наших сотрудников доступом к новым профессиональным знаниям, но приветствуем и их саморазвитие. Это могут быть вещи не только и даже не столько связанные с бизнесом, но с любым занятием, хобби, в котором преуспевает человек, добивается каких-то заметных важных именно ему результатов.

Мы поощряем инициативных сотрудников, предлагающих новые идеи, свежий взгляд на, иногда кажущиеся рутинными, процедуры. Особенно это актуально для коллег из регионов. Так называемая «полевая работа» чаще всего и выявляет несовершенства в деятельности компании, ее бизнес-процессах.

Я слышала, что ряд нововведений позволил в целом сократить время на получение займа. Что было сделано и каких результатов удалось добиться?

- МигКредит – инновационная компания. Мы активно используем новые технологии, применяем современные решения, в том числе при работе с потенциальными заемщиками в сети Интернет. Часть процедур по оформлению займа в нашей компании доступна онлайн на сайте migcredit.ru. Реализация большой программы по обучению сотрудников, работающих непосредственно с заемщиками, позволила значительно увеличить эффективность процедуры визуальной оценки. Налажена работа автоматизированного скоринга, расширены возможности  по получению займов клиентами. Теперь после одобрения заявки и подписания договора заемщик может получить средства наличными через систему денежных переводов «CONTACT» или в офисе МигКредит, безналичный перевод легко оформить на банковский счет клиента или воспользоваться партнерской картой «Кукуруза» в салонах Евросети.

- Традиционный камень преткновения между кредиторами и должниками — возврат долга. Как правильно должен вести себя заемщик, у которого возникли временные финансовые трудности? Кому сообщить?

- Важнейший тезис, который необходимо понимать всем участникам финансово-кредитных отношений – кредитору важнее не выдать займ, а вернуть его. Поэтому мы придерживаемся в своей работе принципа ответственного кредиторания. Только убедившись, что потенциальный клиент соизмеряет свои потребности с финансовыми возможностями, мы заключим с ним договор.

Но в жизни бывает всякое, финансовые трудности могут неожиданно появиться не то что на горизонте, а прямо у порога нашего дома. Если у заемщика возникает такая ситуация, главное – не скрываться, не уходить на дно, меняя номера телефонов и т.д., а обратиться к своему кредитору для совместного поиска решения проблемы.

Ошибочно думать, что МФО необходимо забрать у клиента все при несвоевременном погашении займа. Это совсем не так. Ведь если финансовое учреждение будет так поступать со своими клиентами, то лишиться постоянного источника дохода. Кто же обратиться в такую компанию за займом? Большая конкуренция на микрофинансовом рынке не позволяет компаниям терять своих клиентов. Поэтому, если клиент действительно испытывает временные трудности с погашением займа, реструктуризация или отсрочка выплат по долгам поможет цивилизованно решить эту проблему.

Однако следует  понимать, что микрофинансисты пойдут клиенту навстречу и облегчат кредитное бремя только в том случае, когда будет очевидно, что он открыт к диалогу, не уходит от ответственности и готов совместно работать над погашением задолженности.

- Уменьшилась ли просроченная задолженность за счет увеличения количества способов оплаты займов? Какие способы погашения займа сейчас предлагают МФО клиентам?

- Помимо различных способов получения денег после одобрения заявки, мы предлагаем и массу вариантов погашения займа. Все крупные микрофинансовые организации, которые сегодня владеют долей рынка более 50% (а это всего 5-6 компаний), постоянно разрабатывают партнерские программы, направленные на удобство погашения задолженности клиентами. МигКредит предоставляет возможность погасить долг через платежные терминалы сети QIWI и Элекснет, систему денежных переводов «CONTACT», с помощью платежной системы «Рапида» в салонах Евросети и Связного. Также ликвидировать задолженность можно путем списания средств с банковского счета клиента, ну и в офисах МигКредит клиенту всегда с удовольствием помогут расплатиться с компанией.

Очевидно, что такое разнообразие способов погашения займа, а также их, буквально, шаговая доступность позволили большему числу наших заемщиков вовремя погашать текущие задолженности.

В каких случаях дело передается в коллекторское агентство?

- Позиция Миг Кредит и лично моя в этом вопросе состоит в том, что никто не сделает работу лучше наших сотрудников. Поэтому мы сами занимаемся взысканием просроченной задолженности, стараясь предложить выгодный для обеих сторон сценарий выхода из кризисной ситуации. Мифы об ужасных методах работы коллекторских агентств сейчас переходят из уст в уста в России. Зачастую эти мифы основаны на реальных событиях, но это говорит лишь о том, что коллекторский бизнес в стране достаточно молод и некоторые компании действуют не совсем профессионально.

Отмечу еще раз, что в своей работе с должниками мы используем индивидуальный подход, и будем работать с ответственными людьми столько, сколько будет нужно. Ну а в случае с безответственными заемщиками выход только один – судиться.

26.09.2012.

3 комментария / отзыва »

  • арина пишет:

    а чем мигкредит лучше обычного кредита в банке? ведь в банке можно оформить кредит иногда достаточно быстро

  • Ответ представителя банка
    Борис пишет:

    Арина, решение по одобрению кредита в банке может занимать от недели и до нескольких месяцев. В МигКредите же решение принимается за несколько дней. Более того, в компании действует упрощённая форма займа, где для оформления кредита необходим только паспорт.

    • proБорис пишет:

      Борис, ну вы с неделей – месяц ЗАГНУЛИ, я чуть со стула не упал. Вы реально считаете, что ваши клиенты это люди не способные понять элементарные вещи (“Дауны”). Сейчас возможность получения кредита в некоторых Банках рассматривается от 1 часа, и это реально (Хоум кредит, Ренессанс кредит, Русский стандарт и т.д.), но в большинстве своем, когда люди запрашивают крупные суммы (крупные – в зависимости от своего дохода) Банки запрашивают дополнительные документы и это может затянуть выдачу до 2-3 дней. В классических Банках срок 5 раб. дней.
      Основное преимущество микрофинансовых организаций, это я для Арины, в том, что они готовы пойти на риск, за счет высоких ставок, и дать не значительную сумму клиенту у которого платежеспособность ниже требуемой для Банка. (для лиц с плохой кред. историей, для лиц не имеющих постоянное место работы, с низким доходом и т.д. и т.п.)

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
Банки не хотят быстро возвращать украденные деньги

Банки не хотят быстро возвращать украденные деньги

http://moscow-kredit.ru/banki-ne-xotyat-bystro-vozvrashhat-ukradennye-dengi/
Бум на рынке потреб кредитов продлится 2 года

Бум на рынке потреб кредитов продлится 2 года

http://moscow-kredit.ru/bum-na-rynke-potreb-kreditov-prodlitsya-2-goda/
Читайте также
Кредитный лимит к Кукурузе – теперь онлайн

Кредитный лимит к Кукурузе - теперь онлайн

http://moscow-kredit.ru/kreditnyj-limit-k-kukuruze-teper-onlajn/

Читайте также
Бум на рынке потреб кредитов продлится 2 года

Бум на рынке потреб кредитов продлится 2 года

http://moscow-kredit.ru/bum-na-rynke-potreb-kreditov-prodlitsya-2-goda/