Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Кредит под залог квартиры – ниже ставка, выше лимит

Павел Ильин АГРОПРОМКРЕДИТКредит под залог квартиры может стать решением для тех, кому понадобилась большая сумма денег на личные нужды или на развитие бизнеса. На каких условиях Банк АГРОПРОМКРЕДИТ предоставляет кредиты под залог недвижимости, что может выступать объектом залога и что влияет на оценочную стоимость жилья – обо всем этом мы попросили рассказать Павла Ильина, Заместителя Председателя Правления ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».

- Что такое залоговый кредит и в чем его специфика? Чем он отличается от ипотеки и потребительского кредита без залога?

- Залоговый кредит – это кредит наличными денежными средствами, выдаваемый под залог движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг, имущественных прав на депозит и т.д.

В отличие от целевой ипотеки, которая предоставляется исключительно на приобретение недвижимости, залоговый кредит позволяет использовать кредитные средства на любые цели. Преимущества залоговых кредитов перед потребительскими очевидны: за счет снижения рисков банка залоговые кредиты дешевле и имеют более высокие кредитные лимиты.

 - У Банка АГРОПРОМКРЕДИТ есть 2 программы «Большие деньги. Кредит под залог недвижимости» и «Ипотечный ломбард». В чем отличие между ними?

- Основное отличие состоит в лимитах кредитования. Программа «Большие деньги. Кредит под залог недвижимости» позволяет оформить в кредит сумму до 5 миллионов, а «Ипотечный ломбард» – до 30 миллионов рублей. Первая программа больше ориентирована на частных лиц и индивидуальных предпринимателей, которым дополнительные средства нужны для решения личных и небольших бизнес-задач, а также покупки жилой недвижимости. А вторая адресована в основном руководителям средних по величине предприятий. С ее помощью они могут не только реализовать собственные планы, но и приобрести коммерческую недвижимость. Помимо российских рублей «Ипотечный ломбард» также оформляется в долларах США и евро. Срок кредитования по обеим программам составляет до 5 лет.

 - Кредит по данным программам можно получить только под залог квартиры или загородные дома и земельные участки тоже рассматриваются? Какие общие требования предъявляются к недвижимости — это могут быть только новые квартиры и дома или ссуду можно получить под любую недвижимость?

- В качестве обеспечения по обеим программам может выступать квартира, жилой дом с земельным участком, на котором он расположен, а также коммерческая недвижимость. При этом залоговая недвижимость необязательно должна быть новой, главное, чтобы она не находилась в аварийном состоянии и не состояла в очереди на снос или  капитальный ремонт.

 - Что влияет на оценочную стоимость недвижимости и какой максимальный процент от стоимости может составить размер ссуды?

- На стоимость залога влияют его размер и месторасположение, удаленность от общественного транспорта и основных транспортных развязок, возраст, состояние ремонта и т.д. Исходя из стоимости залога, лимит кредитования для каждого заемщика определяется индивидуально и может составлять до 70% по программе «Большие деньги. Кредит под залог недвижимости» и до 50% – по программе «Ипотечный ломбард». Кредитный лимит может корректироваться с учетом дохода заемщика и созаемщика.

 - При выдаче кредита банк наверняка учитывает возможные ценовые колебания на рынке недвижимости, и все же многие заемщики опасаются, что банк потребует в срочном порядке вернуть деньги, если цены на недвижимость начнут резко падать. Возможна ли такая ситуация или заемщикам не о чем беспокоиться?

- Ситуация с резким падением цен на недвижимость маловероятна, однако Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» предусмотрел ее и установил такое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, которое  учитывает возможное падение ее цены на 30% и на 50% в зависимости от программы. В случае если цена опускается еще ниже, согласно договору, Банк может  потребовать от заемщика предоставить дополнительное обеспечение.

  - Есть ли какие-то дополнительные комиссии и расходы, скажем, по страхованию залога и жизни заемщика?

- Клиент оплачивает услуги оценщика, страховые взносы, услуги нотариуса и государственную пошлину за регистрацию сделки. С полным списком расходов клиента по кредиту можно ознакомиться на сайте Банка www.apkbank.ru.

 - Требуется ли подтверждение дохода при оформлении такого кредита и какой понадобится пакет документов (в том числе на объект залога)? Привлечение созаемщика по такому кредиту – обязательное условие? Кто может выступать в качестве солидарного заемщика?

- В обязательном порядке подтверждать свой доход нужно по программе «Большие деньги. Кредит под залог недвижимости». При оформлении «Ипотечного ломбарда» справка о доходах будет нужна только при оформлении в кредит суммы от 10 млн рублей или валютного эквивалента. При этом привлечение созаемщика необходимо только по первой программе. Созаемщиком выступает близкий родственник. Пакет обязательных документов в целом включает российский паспорт, документы на залоговое имущество и о месте работы.

- В какой минимальный срок можно получить кредит, если деньги понадобились срочно?

- Стандартный срок принятия решения по кредитной заявке составляет 3 рабочих дня. При приобретении жилого помещения выдача кредита может быть осуществлена сразу после подписания договора купли-продажи, то есть до его государственной регистрации. В остальных случаях – только после государственной регистрации  договора залога (ипотеки).

 - А в чем специфика получения залогового кредита, который будет пущен на покупку другой недвижимости, скажем в качестве, первого взноса. Есть ли какие-то нюансы в оформлении и отличается ли пакет необходимых документов?

- Если заемщик с помощью полученных  кредитных средств желает приобрести недвижимость, он предоставляет такой же пакет документов, как и для  нецелевого залогового кредита. Единственное отличие при оформлении заключается в том, что в кредитном договоре будет указана цель получения  кредита.

Однако хочу отметить, что банки  редко предоставляют кредиты на оплату первоначального взноса по ипотеке, так как в данном случае у заемщика в перспективе возникнет весьма ощутимая долговая нагрузка.

 - В случае если у заемщика возникает сложная финансовая ситуация и своевременный платеж по кредиту не может быть внесен, означает ли это, что объект залога сразу будет пущен на продажу? Какие действия нужно предпринять, чтобы не лишиться квартиры в такой ситуации?

- Прежде всего, я бы рекомендовал заемщикам оценить свои финансовые возможности и продумать варианты действий в случае наступления каких-либо неблагоприятных событий еще до того, как обратиться в Банк.

Если в процессе погашения кредита форс-мажор все же наступил, то заемщику нужно незамедлительно проинформировать Банк о сложившейся ситуации и планируемом способе выхода из нее. Сотрудники Банка, со своей стороны, помогут подобрать оптимальное решение проблемы: реструктуризацию кредита, отсрочку погашения основного долга и т.д. Реализация залога – это крайняя мера, которая довольно редко применяется к заемщикам, готовым сотрудничать с Банком.

24.01.2012.

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
Кредиты наличными в Связном

Кредиты наличными в Связном

http://moscow-kredit.ru/kredity-nalichnymi-v-svyaznom/
Вклады физлиц растут медленнее кредитов

Вклады физлиц растут медленнее кредитов

http://moscow-kredit.ru/rost-vkladov-naselenia-2012/
Читайте также
Лада-Кредит и Новикомбанк объединят активы

Лада-Кредит и Новикомбанк объединят активы

http://moscow-kredit.ru/lada-kredit-i-novikombank-obedinyat-aktivy/

Читайте также
Вклады физлиц растут медленнее кредитов

Вклады физлиц растут медленнее кредитов

http://moscow-kredit.ru/rost-vkladov-naselenia-2012/