Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Кредит малому бизнесу

Малый бизнесКредиты банков – основной источник внешнего финансирования для большинства предприятий малого бизнеса. Если собственных вложений недостаточно, то работа по отлаженной процедуре, предсказуемость размеров кредитных платежей и отсутствие налогов на средства, привлекаемые в качестве кредита, делают этот вариант финансирования наиболее привлекательным. В числе вариантов, которые предлагают московские банки, целевые и нецелевые кредиты субъектам малого предпринимательства (СМП), овердрафты и кредитные линии, лизинговые схемы и др. Расскажем чуть подробнее разных вариантах.

Кредиты малому бизнесу и ИП

Большинство крупных банков имеют специальные кредитные продукты для СМП. Это может быть как микрокредитование, так и займы на более крупные суммы. В «Банке Москвы» предлагаются микрокредиты в размере от 150 000 до 5 млн, которые можно использовать практически на любые цели. Процентная ставка начинается от 14 %, сумму до 1,5 млн можно получить без залога и поручительства. Еще одно преимущество этой программы – не требуется проводить все денежные расчеты предприятия через «Банк Москвы».

СбербанкСбербанк Кредит Доверие

  • До 3 млн руб.
  • Без залога
  • Ставка - 19 - 19,5%
  • заполнить заявку на кредит

    Банк «Пушкино» дает микрокредиты на куда менее приятных условиях: максимальная сумма ограничивается 1,5 млн, срок кредита не более двух лет, процентная ставка зависит от наличия/отсутствия залога, цели кредита, способа подтверждения платежеспособности должника. Несмотря на то, что это – микрокредит, банк оставляет за собой право рассматривать заявку до 9 дней. Микрокредит в «Абсолют Банке» не будет превышать миллиона, а процентная ставка по нему при наличии залога составит 17 %, а без него – до 24 %, кроме того, предусмотрена разовая комиссия в размере 1 % получаемой суммы.

    Инвестиционные и оборотные кредиты выдаются на более выгодных для заемщика условиях, но, как правило, требуется залог. Так, в «Абсолют Банке» СМП может получить до 40 млн на срок до 10 лет под 14-17 %. Инвестиционный кредит в «Пушкино» может составлять от 1 до 10 млн, а процентная ставка определяется как 16  % + некоторое количество пунктов, которое назовет банк, оценив заемщика.

    «ВТБ 24» предоставляет целевые кредиты для производственных, транспортных и торговых предприятий под сравнительно низкий процент – 10,3. Сумма кредита начинается от 850 000, но максимальный срок всего пять лет, так что, получая крупные суммы по этой программе, стоит внимательно подойти к расчету планируемой прибыли – позволит ли она вернуть долг в оговоренные сроки.

    Самые выгодные предложения банков на сегодняшний день приведены в таблице:

    СтавкаСуммаСрокЗалог
    Кредит-Москва "Оборотный"от 9,5%от 300 тыс руб.до 3-х летзалог третьих лиц, личное имущество, недвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, товары в обороте, транспортные средства.
    БЦК-Москва "На пополнение оборотных средств"от 10%5 млн – 300 млн руб.до 3-х летнедвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, товары в обороте, транспортные средства
    Источник: Banki.ru
    Промсвязьбанк "Кредит-Инвест"от 10%9 млн – 120 млн руб.до 10 летгарантийный депозит, корпоративное имущество, личное имущество, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, собственные векселя банка
    ВТБ 24 "Инвестиционный"от 10,3%от 850 тыс руб.до 7 летзалог третьих лиц, недвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, товары в обороте, транспортные средства.
    Абсолют "Развитие"от 10,5%1 млн – 20 млн рублей до 3-х летнедвижимость, оборудование, товары в обороте, транспортные средства

    Овердрафт для СМП

    Овердрафт для предприятия – продукт, аналогичный кредитной карте, которой пользуются частные лица. При одобрении заявки на овердрафт банк дает возможность в течение года использовать свои средства для устранения кассовых разрывов при расчетах предприятия с поставщиками, исполнителями и пр. Несмотря на то, что размер овердрафта определяется как 20-30 % от оборота предприятия, оформлять овердрафт в том же банке, где открыт расчетный счет не обязательно, но в дальнейшем, в течение определенного срока, нужно будет перевести свои расчеты именно в этот банк.

    «ВТБ 24» готов при овердрафте предоставлять до 50 % оборота компании, проходящего через счета в этом банке. Стоимость кредита здесь будет от 10,4 %, срок непрерывной задолженности – период, в течение которого долг перед банком может быть не погашен – составляет 60 дней. «Генбанк» установит лимит в 30 % оборота, если подается информация о расчетных счетах, открытых в других банках и в 50 % – если счет открыт здесь же. Максимальный срок задолженности здесь – месяц, а ставка по рублевому кредиту – от 12 %. Овердрафт до 5 млн будет дан без обеспечения (в том числе и новым клиентам), тем же, кто претендует на большие суммы, понадобится имущество для залога.

    Беззалоговый овердрафт на сумму до 6 млн «Альфабанк» предоставит под 14 % годовых при условии, что предприятие обслуживается в этом банке. Для сторонних компаний доступная сумма сократится вдвое, а процентная ставка вырастет на два пункта. Индивидуальным предпринимателям для оформления овердрафта понадобится поручительство супруги (супруга), а юридическому лицу – учредителей с совокупной долей в уставном капитале свыше 50 %.

    Кредитные линии

    Кредитная линия чем-то похожа на овердрафт, здесь банк аналогичным образом по заявке клиента одобряет или не одобряет возможность получить какую-то сумму в течение определенного срока, причем получать ее можно не единовременно, а по мере необходимости в средствах (при возобновляемой кредитной линии). Например, предприятие планирует приобрести несколько единиц оборудования у разных поставщиков. Поставки будут выполнены в течение 4 месяцев. Оформив кредитную линию, компания сможет получить кредит не на все оборудование сразу, чтобы четыре месяца, когда все деньги еще не нужны, выплачивать проценты за пользование займом, а сначала взять нужную сумму для расчетов с одним поставщиком, затем, по мере приближения сроков поставки, для оплаты другому производителю. Таким образом снижается размер платежей по процентам, кроме того, упрощается процесс оформления – не нужно всякий раз относить в банк пакет документов, оплачивать оценку и страхование залога (если он предполагается). В отличие от овердрафта, где банк получает возможность безакцептно списывать средства со счета, здесь понадобится вносить платежи в соответствии с графиком, который определит банк.

    Условия оформления кредитной линии – срок от квартала до 2-3 лет, процентные ставки – 13-20% в год. Чаще всего необходим залог в виде объектов недвижимости, транспортных средств, товаров в обороте, оборудования и пр. Также большая часть банков взимает с заемщика комиссию – 1-2 % суммы одобряемого лимита.

    По сравнению с тем, что было несколько лет назад, банки стали работать с малыми предприятиями куда более охотно. Но, в любом случае, при обращении в кредитную организацию не удастся избежать сбора пакета документов, подготовки информации о залоговом обеспечении, временных затрат на рассмотрение заявки. Так что привлечение кредитных средств необходимо планировать заблаговременно и изучать условия интересующего вас банка, чтобы в последний момент не получить отказ и не лишиться выгодной сделки из-за отсутствия средств.

    Оставить отзыв / комментарий!

    Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

    Читайте также
    Кредитная карта отклонена банком эмитентом и другие проблемы он-лайн транзакций

    Кредитная карта отклонена банком эмитентом и другие проблемы он-лайн транзакций

    http://moscow-kredit.ru/kreditnaya-karty-otklonena-bankom/
    Несвоевременное внесение платежей по кредиту или уклонение

    Несвоевременное внесение платежей по кредиту или уклонение

    http://moscow-kredit.ru/nesvoevremennoe-vnesenie-platezhej-po-kreditu-ili-uklonenie/
    Читайте также
    Почта понизит ставки

    Почта понизит ставки

    http://moscow-kredit.ru/pochta-ponizit-stavki/

    Читайте также
    Несвоевременное внесение платежей по кредиту или уклонение

    Несвоевременное внесение платежей по кредиту или уклонение

    http://moscow-kredit.ru/nesvoevremennoe-vnesenie-platezhej-po-kreditu-ili-uklonenie/