Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как проверитьВ статье мы расскажем о том, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн, лично, по почте или телеграммой. Чтобы правильно оценивать свои шансы на получение банковской ссуды, важно знать каким заемщиком Вы предстаете в глазах банках. Помимо вашего трудоустройства и зарплаты, важно, как аккуратно Вы возвращали полученные ранее займы – записи об этом хранятся в Вашей кредитной истории.

Узнать кредитную историю бесплатно можно всего один раз в год – так это установлено российским законодательством, при этом платно за деньги ее можно проверять хоть каждый день. Каждый дополнительный отчет кроме первого бесплатного обойдется вам в 300-500 рублей.

Чтобы получить кредитную историю у вас есть следующие варианты направления запроса:

  • по почте. при этом вы должны заполнить заявление, заверить у нотариуса образец своей подписи (эта услуга у нотариуса платная) и отправить почтой по адресу одного из бюро кредитных историй. Если вы уже обращались в текущем году за кредитной историей, то также нужно приложить квитанцию об оплате услуги.
  • телеграммой. довольно экзотический способ – вы приходите на почту, и направляете в бюро кредитных историй телеграмму с указанием ваших паспортных данных, заверяете подпись у работника почты (что проще и дешевле, чем идти к нотариусу).
  • лично в БКИ или у организаций -партнеров БКИ, в этом случае вам надо будет платить комиссию партнерам БКИ за их услуги
  • онлайн – такую услугу предлагают на своих сайтах некоторые кредитные брокеры (например, ЗАО “Агенство кредитной информации” и другие), а также впервые в России такую услугу предлагает банк кредитных историй Federal Finance.

Посмотрите хороший ролик, в котором подробно описываются детали получения кредитной истории заемщиком:

Ни один кредит сегодня, будь то Кредит наличными в ВТБ 24 или ипотека в Сбербанке не обходятся без проверки предыдущей истории заемщика. Поэтому если Вы хотите выстроить долгосрочные взаимовыгодные отношения с банком, ответственно относитесь к своим обязательством по договору. В первую очередь банк проверяет отчеты по собственной базе, например, кредитная история в Сбербанке будет особенно важна при получении займа именно в этом банке.

Чтобы получить информацию о своей кредитной истории, Вам необходимо сначала выяснить, в каком БКИ эта информация хранится. Эти сведения можно получить либо в банке, в котором Вы получали кредит (если кредитов вы за свою жизнь брали немного или все в одном банке) или в Центральном каталоге кредитных историй. Центральный каталог (ЦККИ)  создан для координации информации о заемщиках и хранения баз данных закрывающихся бюро.

Направить онлайн запрос в ЦККИ можно самостоятельно онлайн через сайт банка России, если известен ваш код субъекта кредитной истории, или через кредитную организацию, БКИ, почтовое отделение, нотариуса, если такой код неизвестен. Остановимся на этих способах поподробнее.

Как направить онлайн запрос через сайт банка России:

  • На сайте ckki.www.cbr.ru заполняете форму  – фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные, код, контактные данные. Центральный каталог направляет ответ только по электронной почте, поэтому позаботьтесь о том, чтобы Ваш ящик работал исправно и письмо не ушло в спам.
  • Получаете по электронной почте ответ из Центрального каталога с указанием бюро, в котором Ваша история хранится. Обратите внимание, что в ответе может быть указано несколько бюро, если Вы неоднократно получали ссуды в разных банках.

Форма заявки выглядит следующим образом:

Запрос в центральный каталог

Как узнать код субъекта

Отправить запрос через сайт банка России можно только только при наличии кода субъекта, который формируется при  заключении договора займа. Как правило, банк передает сведения только в одно БКИ, с которым у него заключен договор. Чтобы узнать с каким БКИ работает ваш банк, достаточно спросить у кредитного инспектора название БКИ и ваш код субъекта. Код представляет собой комбинацию букв и цифр. Изменить, аннулировать или получить дополнительный код можно онлайн на сайте Банка России, через сторонние БКИ или в банке.

Самое интересное – если код субъекта истории Вам не известен, самостоятельно получить информацию о том, в каком именно бюро хранится Ваша история, невозможно. Связаться с Центральным каталогом в этом случае можно только через банк, через бюро или при помощи нотариуса. Ваша личность в этом случае будет идентифицирована и Вам будет присвоен новый код (основной или дополнительный). Данная операция занимает несколько секунд, стоимость такой услуги в БКИ от 50 до 300 рублей.

Как отправить запрос в бюро кредитных историй

Вы можете обратиться лично с паспортом или другим документом удостоверяющим личность, или направить законного представителя с доверенностью. Если бюро находится в другом городе, Вам необходимо скачать форму заявки с сайта БКИ, заполнить все поля, заверить подпись у нотариуса и направить почтой. Форма запроса очень простая – Ваше имя, фамилия, паспортные данные, контактная информация и подпись. Отчет будет предоставлен в течение 10 дней по электронной почте (документ, заверенный цифровой печатью) или по обычной почте.

Если информация о Вас хранится в нескольких бюро, каждое из них предоставляет отчет бесплатно один раз в год. Если осуществляется повторная проверка кредитной истории в течение года, к запросу необходимо приложить квитанцию об оплате стоимости отчета и почтовых расходов на обратную пересылку.

Получение кредитной истории онлайн

Ранее некоторые кредитные брокеры и банки уже предлагали услугу запроса кредитной истории через сайт. За последнее время появилось также два интересных проекта, которые позволяют получить кредитную историю онлайн, полностью в соответствии с российским законодательством в части защиты персональных данных (что кстати требует непростых технических решений с их стороны):

Совместный проект Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и Ассоциации Российских банков (АРБ) и Unistream предлагает бесплатно получить отчет о своей КИ  на сайте АРБ http://arb.ru/b2c/credit_history.

Совместный проект НБКИ и банка кредитных историй Federal Finance предлагает аналогичную бесплатную услугу у себя на сайте http://bki.ff.ru. Все шаги выполняются на сайте проекта:

1. Получить электронный паспорт от Federal Finance

2. Подтвердить свою личность (делается посредством получения контрольной суммы  )

3. Получить отчет о своей КИ.

Как банки проверяют кредитную историю

Получить отчет о кредитной истории можете Вы сами, Ваш законный представитель или банк с Вашего согласия. Оформляя заявку на кредитную карту через интернет или подписывая заявку на кредит наличными в офисе банка, Вы обычно даете свое согласие на такую проверку. Банк (или иная организация) называется в этом случае пользователем кредитной истории (КИ).

Банки, не проверяющие кредитную историю, сегодня уже большая редкость. С развитием технологий банкам доступна возможность получения он-лайн отчетов из бюро за считанные минуты, за которые ваша заявка на кредит одобряется или отклоняется. Поэтому если у Вас плохая кредитная история, рассчитывать на легкое получение займа не стоит – придется заполнять заявки в нескольких банках, а возможно даже прибегнуть к частному займу.

40 комментариев / отзывов »

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
Брюс Уиллис снова спасает Банк Траст

Брюс Уиллис снова спасает Банк Траст

http://moscow-kredit.ru/bank-trast-bruce-willis/
Автокредит Россельхозбанка

Автокредит Россельхозбанка

http://moscow-kredit.ru/rosselxozbank-avtokredit/
Читайте также
Кредитные карты Ситибанка

Кредитные карты Ситибанка

http://moscow-kredit.ru/kreditnye-karty-sitibank-otzyvy-procenty/

Читайте также
Автокредит Россельхозбанка

Автокредит Россельхозбанка

http://moscow-kredit.ru/rosselxozbank-avtokredit/