Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Ипотека без первоначального взноса

Реально ли получить ипотеку без первоначального взноса и как получить ипотечный кредит, если денег пока нет даже на первый платеж? Какие банки предлагают взять ссуду на подходящих условиях и какие альтернативные схемы есть у заемщика?

Желание обзавестись собственным жильем вполне естественно, особенно актуальна ипотека без первоначального взноса для молодых семей. К сожалению, экономическая ситуация в стране и постоянно растущие цены на недвижимость не всегда позволяют реализовать это желание. Ипотека без первоначального взноса, безусловно, решает вопрос отсутствия накоплений, но повышает риски как для банка так и для заемщика. Даже при довольно высоких процентах по кредиту, радость от собственного жилья зачастую того стоит. А ежегодное увеличение стоимости квадратных метров скрадывает переплату по кредиту.

Дельта КредитИпотека в Сбербанке

  • Вторичное жилье и новостройки
  • На срок до 30 лет
  • Программа Молодая Семья
  • Дельта Кредитзаполнить заявку на кредит

    Дельта КредитИпотека Петрокоммерц Банк

  • Вторичное жилье и новостройки
  • Первый взнос от 10%
  • Быстрое решение
  • Дельта Кредитзаполнить заявку на кредит

    Ипотека без первоначального взноса – повышенный риск для банка

    Ипотечный кредит отличается от других видов кредита обязательным оформлением приобретаемого жилья в залог – это делает ипотечный кредит гораздо более предсказуемым и безопасным для банка – банк всегда может реализовать заложенную квартиру в счет погашения кредита.  Такая схема обычно отлично работает, но в кризис многие банки сначала на родине ипотечного кризиса – в США, а затем и в России столкнулись со снижением стоимости залоговой недвижимости до уровня ниже чем сумма кредита – при этом для банка возникает очень неприятная ситуация когда ипотечный кредит перестает быть 100% безрисковым и банк вынужден формировать резервы на возможные потери по кредиту. Еще хуже то, что заемщик теряет стимул платить по кредиту – кому хочется выплачивать банку стоимость жилья, зафиксированную до падения? – проще сказать “забирайте себе свой залог”, как и сделали многие американские заемщики.

    Первоначальный платеж, который выплачивается из собственных средств заемщика является для банка подушкой безопасности – в ситуации падения цен на заложенный объект недвижимости в пределах суммы первоначального взноса (10-30%) сумма выданного кредита не будет превышать стоимость залога.

    Ипотека без денег – правда или вымысел

    Обычно чтобы получить в банке ипотечный кредит на приемлемых условиях, помимо работы и официальной зарплаты, как правило, необходимо располагать приличным первоначальным взносом. Чем больше сумма денег, имеющихся в наличии, тем лучше – это демонстрирует серьезность намерений и платежеспособность заемщика. Если у Вас есть 30 – 50% от стоимости жилья выбор банков и шансы на получение ипотеки возрастают. Но помимо первоначального взноса и ежемесячных платежей собственная недвижимость влечет дополнительные расходы – страхование жилья, ремонт, покупка мебели. Выходит, что потратив все сбережения на первоначальный взнос, можно остаться в пустой квартире.

    Для многих единственным решением видится кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса. Банки не балуют нас обилием таких предложений в периоды экономического роста, однако сейчас, когда экономика России переживает не лучшие времена, банки идут навстречу клиенту, предлагая такую схему кредитования. Недвижимость при этом оформляется в залог банка и подлежит обязательному страхованию. Часто требуется оформление дополнительного залога на уже имеющуюся собственность и комплексное страхование жизни и ответственности заемщика.

    Если вы планируете получить ипотечный кредит  без первоначального взноса у вас есть несколько практических вариантов реализовать это:

    • рассмотреть предложения банков с нулевым или минимальным первоначальным взносом, обратите внимание на то, что такие предложения могут иметь повышенную % ставку для компенсации риска банка.
    • взять второй потребительский беззалоговый кредит на покрытие первоначального взноса – этот вариант может не понравится вашему банку, так что лучше не оповещать его об этом, при этом хорошо оцените свои финансовые возможности по выплате 2-х кредитов.
    • взять дополнительный кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося движимого или недвижимого имущества.

    С минимальным первоначальным взносом: от 0 до 10%

    Банк Петрокоммерц предлагает приобрести недвижимость под 11,5% с нулевым первым платежом. Возможна аннуитетная или дифференцированная схема платежей. Первый платеж  при дифференцированной системе составит порядка 46 тысяч рублей. При покупке строящегося жилья необходим залог на другую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика. Желательно также привлечение поручителей.

    Сургутнефтегазбанк предлагает кредит с первоначальным взносом от 0 до 15%. Купить можно строящееся и готовое жилье или принять участие в долевом строительстве. Ставка по кредиту – 11,5%. Обязателен залог, поручительство и страхование от всех возможных рисков.

    Ипотека без первоначального взносаЗапсибкомбанк предлагает кредит под 15% годовых, первоначальный взнос по данной программе может быть от 0 до 4,9%.

    Банк Дельта Кредит недавно объявил о том, что ипотеку в банке можно получить с 10% первоначальным взносом, но только при условии полного страхования ответственности заемщика, его жизни и залогового имущества.

    Связь банк предлагает два кредитных продукта – “Свое жилье” и “Жилье для надежных” с первоначальным платежом от 0% при залоге уже имеющегося у вас жилья.

    Абсолют банк в 2005 году начал программу по выдаче ипотечных кредитов без первоначального взноса под залог имеющегося жилья. При этом выдается 2 кредита – ипотечный и кредит под залог имеющего жилья для покрытия первого взноса.

    БТА Казань предлагает аналогичную программу.

    Где оставить онлайн заявку на ипотеку?

    Дельта КредитИпотека Петрокоммерц Банк

  • Вторичное жилье и новостройки
  • Первый взнос от 10%
  • Быстрое решение
  • Дельта Кредитзаполнить заявку на кредит

    Кредит на первый взнос

    Если ни одна из программ Вам не подходит, можно рассмотреть получение дополнительного кредита для оплаты первого взноса. Если у Вас уже есть недвижимость – квартира, загородный дом или дачный участок, Вы можете получить залоговый кредит. Преимущество кредита под залог недвижимости – возможность получения большей суммы денег, которой хватит не только на весомый первоначальный взнос, но и на ремонт приобретаемого жилья. В некоторых банках существуют специальные программы, которые позволяют купить жилье в новостройке на более выгодных условиях при оформлении залога на существующую недвижимость.

    Таким образом, Вы можете выбрать либо кредит с первым взносом под залог, например, в банке Дельта Кредит, либо 2 кредита – один под залог имеющейся недвижимости, второй – под залог приобретаемой. Займы могут быть оформлены, как в одном банке, так и в разных. Но помните, что при оформлении залога, максимальный размер кредита не превышает 70-80% от его оценочной стоимости.

    Кредит без залога

    В качестве залога может выступать не только недвижимость, но и автомобиль. Кроме того, можно получить и беззалоговый кредит. Но только в том случае, если официальная зарплата и хорошая кредитная история позволяют Вам получить ссуду на выгодных условиях. Потребительские займы предоставляются на более короткие сроки, нежели ипотечные кредиты. В этом случае Вам стоит серьезно подумать, сможете ли Вы оплачивать сразу 2 кредита. Да и банки к такому варианту относятся с осторожностью, поэтому кредит на первый платеж лучше оформлять не в том же самом банке, что ипотеку.

    7 комментариев / отзывов »

    • Георгий пишет:

      Я получаю 12 тысяч рублей, моя девушка – 8 тысяч. Мы снимаем квартиру, а все оставшиеся деньги уходят на текущие расходы. Как нам в таких условиях накопить на первый взнос ума не приложу.

    • Карина пишет:

      Я хочу рассказать еще о нескольких схемах получения ипотеки без первого взноса, думаю, многим мой опыт будет полезен.
      Во-первых, если у Вас есть родственники с кваритирой – желательно родители, чтобы не пришлось никого убеждать. Так вот, покупаете квартиру у них по завышенной цене в ипотеку. В результате и квартира в семье и деньги на руках, да и с первым взносом не надо выдумывать. Затем на полученные из банка деньги покупаете вторую квартиру и потихоньку выплачиваете долг.
      Еще один вариант, как купить жилье без первого взноса – завысить цену в договоре. Такая схема проходит не во всех банках, а только в тех, которые не высылают собственных оценщиков и принимают документы о независимой оценке.
      О получении потребительского кредита уже написано в статье – но тут вот какая тонкость: сначала нужно получить одобрение по ипотеке, потом взять потребительский кредит, пока ипотека еще не светится в кредитной истории.

    • Валентина пишет:

      С такими ценами на жилье нереально заработать не то что на первый взнос, даже ежемесячный платеж очень сложно платить. Зарплаты в нефтянке тянут цены вверх и простым людям остается только ютиться в коммунальных квартирах или жить с родителями.

    • Гоша пишет:

      Могу я получить кредит на 2,5 млн рублей без первоначального взноса?

    • Арсений пишет:

      Как мне получить ипотечный кредит при зарплате в 15 000 рублей? Какие банки дадут?

    • Валентина пишет:

      Друзья, как Вы кредит то собираетесь отдавать, если у вас денег нет даже на первый взнос? Сами себе проблемы и создаете. Я считаю, надо сначала научиться зарабатывать, а потом тратить.

    • Василий пишет:

      Нет такой ипотеки – это все развод. Или свое жилье заложить надо или 2 кредита взять, но первый взнос все равно придется заплатить!

    Оставить отзыв / комментарий!

    Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

    Читайте также
    Банк ВТБ

    Банк ВТБ

    http://moscow-kredit.ru/bank-vtb/
    ТКС банк повысил ставки по депозитам

    ТКС банк повысил ставки по депозитам

    http://moscow-kredit.ru/tcs-povisyl-stavki-deposit/
    Читайте также
    Ипотека в Сбербанке

    Ипотека в Сбербанке

    http://moscow-kredit.ru/ipoteka-v-sberbanka-kak-poluchit-ipotechnyj-kredit/

    Читайте также
    ТКС банк повысил ставки по депозитам

    ТКС банк повысил ставки по депозитам

    http://moscow-kredit.ru/tcs-povisyl-stavki-deposit/