Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

GE Money Bank: принципы ответственного кредитования

GE Money Bank Эльман МахтеевКак принципы ответственного кредитования реализуются в работе GE Money Bank и какие преимущества получает от этого заемщик – на эти и другие вопросы ответил Эльман Мехтиев, Директор Департамента по развитию бизнеса, член Правления ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

Эльман работает в корпорации General Electrics  с 1998 года, в Банке GE Money – c 2005 года (после покупки компанией GE ЗАО «ДельтаБанк»). За время своей работы Эльман Махтиев занимался в том числе региональным развитием банка, продажами и внешними коммуникациями. Наша публикация совпала с днем рождения Эльмана Махтиева – весь коллектив сайта «Кредиты Москвы» от души поздравляет его с праздником и желает дальнейших успехов в работе и в жизни!

 - Что такое принципы ответственного кредитования, которыми руководствуется ДжиИ Мани Банк в своей работе?

- Принципы ответственного кредитования и принципы ответственного ведения бизнеса – это подход компании к работе с клиентами, построенный с учетом деятельности корпорации во всех странах присутствия. Данные принципы помогают клиентам компании и самой компании вести бизнес с позиций партнерства и избегать ситуаций, при которых возможно ущемление интересов другой стороны.

Принципов всего 4:
- наши клиенты принимают взвешенные решения
- мы честны перед своими клиентами
- мы ценим своих клиентов
- мы с пониманием относимся к финансовым затруднениям клиента.
(Более подробно с принципами ответственного кредитования можно ознакомиться на сайте нашего Банка по адресу http://www.gemoney.ru/about/otvkredit/index.wbp).

Сложность – не в принятии принципов, а в том, что в соответствии с ними нужно перестроить все банковские продукты, услуги и технологии. Например, именно принцип честности реализован в такой конструкции начисления неустоек, что банк не заинтересован в безудержном начислении этих самых штрафов, так как в нашем банке штраф равен меньшему из 2 значений – 50% от суммы просроченной задолженности или 900 рублей.

- Принципы ответственного кредитования едины для всех стран присутствия GE Money Bank или в каждой стране они разрабатываются с учетом национальных особенностей?

- Принципы ответственного кредитования едины для всех стран, где действует наша компания, но при реализации принципов в конкретные технологии ведения бизнеса всегда учитывается необходимость полного соблюдения законодательства страны, в которой ведется бизнес, и принятые обычаи делового оборота.

- Один из принципов ответственного кредитования — предоставление полной информации заемщику. Какую информацию получает клиент ДжиИ Мани Банка при заключении договора кредитования?

- Еще до заключения договора кредитования заявитель может ознакомиться со всеми основными условиями самого договора и тарифами нашего банка, так как такая информация всегда доступна на нашем сайте в сети Интернет. При заключении договора, но до его подписания, заявитель обязательно знакомится с условиями тарифа, предлагаемого ему кредитным учреждением и полной стоимостью кредита, что должно быть удостоверено его подписью. В случае, если клиент также выбирает дополнительные услуги, он должен дополнительно подтвердить приобретение данных услуг. Получение кредита не обусловливается приобретением услуг страхования – при этом процентная ставка одинакова в обоих сценариях (при приобретении страховки и без её приобретения).

- За время Вашего присутствия на рынке с 2004 года, как изменилось отношение заемщиков к банковскому кредитованию? Выросло ли доверие к кредитным организациям или напротив снизилось?
Как изменилась осведомленность заемщиков и их желание получать полную информацию о получаемом кредите?

- Отношение заемщиков к необходимости получить кредит не изменилось (жизнь есть жизнь и всем хочется жить лучше сейчас, а не в светлом далеком будущем), но «благодаря» усилиям различных государственных органов и общественных организаций периодически происходит всплеск интереса к той или иной особенности кредитного процесса. И поэтому доверие к банкам определяется, прежде всего, не только и не сколько уровнем развития банковской сферы и качеством предоставляемых услуг, а действиями лиц, чаще всего максимально далеких от банков не только по работе, но и никогда в жизни не сталкивавшихся с необходимостью получения кредитов.

Всё это становится возможным при невысоком уровне финансовой грамотности населения и именно поэтому принципы ответственного кредитования, в случае их имплементации в виде конкретных бизнес-технологий, и помогают, в большинстве своем, избегать ошибок нашим клиентам вне зависимости от их уровня финансовой грамотности.

- ДжиИ Мани Банк является инициатором интернет-проекта MoneyBasics. Расскажите о нем подробнее.

- Центр финансовой грамотности MoneyBasics – конкретный пример реализации возможных подходов к решению проблемы повышения финансовой грамотности населения тех стран, в которых работает наша компания.

Основной принцип в работе Центра Финансовой Грамотности – продвижение финансовой грамотности без навязывания посетителям сайта услуг того или иного финансового учреждения. В отличие от многих других таких проектов на нашем сайте невозможно найти рекламу политических партий или финансовых учреждений.

Весной этого года с помощью Центра Финансовой Грамотности мы предложили всем желающим программу для планирования бюджета и учета расходов, устанавливаемую на самые простейшие модели телефонов, ? Контролер Денег. Данная программа распространяется бесплатно, а её основным преимуществом является возможность контроля расходов не вечером у компьютера, когда все покупки уже сделаны, а непосредственно до совершения самой покупки. За 6 месяцев эту программу установили на телефоны более 11.000 человек.

С учетом развития технологий и большей доступности смартфонов идет подготовка к выпуску данной программы на платформе Android – надеемся, что еще до конца января новая версия будет доступна на сайте www.mdengi.ru, на котором и сейчас можно бесплатно скачать версию программы для большинства телефонов.

- Принцип честности выражается, в том числе, в прозрачности принятия решения о выдаче кредита. Какие требования предъявляются к заемщику, и по какой причине он может получить отказ в Вашем Банке?

- В большинстве кредитных учреждений есть всего лишь несколько категорий причин, по которым банк воздерживается от предоставления кредита:

1) размер и характер доходов заявителя,
2) кредитная история заявителя (или её отсутствие).

Уровень достоверности предоставленных заявителем сведений также играет определенную роль при принятии банком решения.

И есть ещё одно «самоограничение», принятое нашим банком именно в соответствии с принципами ответственного кредитования – это «правильная оценка финансовых возможностей клиента», которое состоит в недопущении выдачи беззалогового кредита в случае, если совокупная долговая нагрузка превышает 50% доходов заявителя.

Кстати о международном опыте – именно такой подход помог нашим польским коллегам оказаться готовыми к требованиям регуляторов, когда в начале 2010 года в Польше было запрещено выдавать кредиты, если долг составляет более 50% от зарплаты.

- Каким образом Вы получаете обратную связь от клиентов? Как построена работа с жалобами и предложениями с их стороны?

- В банке существует определенный процесс работы с любыми обращениями клиентов и иных лиц вне зависимости от канала поступления этих заявлений. С первых дней работы нашей компании на российском рынке специализированная команда разбирает такие обращения и, в зависимости от уровня сложности, в течение заранее определенного времени предоставляет обратившемуся ответ. Все запросы и ответы анализируются и докладываются непосредственно руководству банка. Проактивный подход позволяет банку за счет анализа возможных причин возникновения проблемной ситуации оперативно вносить изменения в технологии и процедуры и тем самым избегать повторения проблем уже в массовом порядке.

- Каким образом Вы работаете с заемщиками, которые не могут своевременно вносить платежи?

- Один из принципов ответственного кредитования гласит, что мы с пониманием относимся к финансовым трудностям наших клиентов. В банке есть заранее определенные процедуры, в соответствии с которыми при определенных условиях мы можем пойти и на полное прощение задолженности (инвалидность и т.п.). Главное, чтобы клиент сам вовремя рассказал с документами на руках о том, что его финансовое положение непоправимо испортилось.

Ведь порой клиенты жалуются куда угодно, даже не считая нужным проинформировать банк о том, что у них возникли финансовые трудности. При этом ответ, который они получат от Банка, не зависит от того, куда и как обратился клиент, – все клиенты для нас одинаково важны и для всех них одинаково работают законы и принципы ответственного кредитования.

- Каким образом принципы ответственного кредитования отражаются на таких показателях работы банка, как процент невозвратных кредитов или лояльность клиентов? Заемщики банка тоже ведут себя ответственно?

- Недопущение закредитованности клиентов является одним из последствий применения принципов ответственного кредитования, а это напрямую отражается на уровне просроченной задолженности.

Behavior Based Pricing (ценообразование на основе анализа поведения) позволяет нам снижать процентную ставку в среднем на 15 процентных пунктов клиентам, ответственно подходящим к выплате своей задолженности и не допустившим наличия просроченной задолженности ни на один день в течение 12 последовательных месяцев – лояльность клиентов обеспечивается именно такими бизнес-технологиями, которые, в свою очередь, «вырастают» из принципов ответственного ведения бизнеса.

- На западе давно главенствуют принципы социальной ответственности бизнеса, а что можно сказать о российском рынке кредитования? Многие ли российские банки сегодня придерживаются аналогичных принципов в работе?

- Социальная ответственность бизнеса остается высокими словами, далекими от практики ведения бизнеса, и потому превращается в решение бизнесом социальных проблем, нерешенных государством, именно тогда, когда она не воплощается в технологии ведения бизнеса. Можно потратить много денег на посадку деревьев где-то далеко от мест ведения бизнеса, и при этом начислять штрафы даже за 1 рубль недоплаты… Ответственен ли такой подход к ведению бизнеса, решит общество и время, а тем, кто находится на перепутье, остается только порекомендовать учиться не на собственных ошибках, а на чужих.

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
Ипотека Сбербанка в долларах и евро

Ипотека Сбербанка в долларах и евро

http://moscow-kredit.ru/ipoteka-sberbanka-v-dollarax-i-evro/
Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

http://moscow-kredit.ru/prichiny-otkaza-v-kredite/
Читайте также
РОСГОССТРАХ Банк в Google+

РОСГОССТРАХ Банк в Google+

http://moscow-kredit.ru/rosgosstrax-bank-v-google/

Читайте также
Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

http://moscow-kredit.ru/prichiny-otkaza-v-kredite/