Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Эффективная процентная ставка по кредиту и ее расчет

kredit nalichnimi 1В прессе уже неоднократно сообщалось, что Банк России обязал банки раскрывать перед заемщиком эффективную процентную ставку кредитования. Что это за показатель, из чего складывается полная стоимость кредита и как произвести расчет эффективной процентной ставки по кредиту.

Начнем с уточнения термина. В связи с изменением закона о банковской деятельности с 12 июня 2008 года понятие эффективная процентная ставка для целей оценки стоимости кредита будет заменено на термин «полная стоимость кредита». Поэтому в нормативном документе банка России появляется название «полная стоимость кредита», а термин «эффективная процентная ставка» уходит из документа.

Теперь о сути дела. Суть понятия полная стоимость кредита остается той же. Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет оценивать, сопоставлять стоимость различных кредитов. Обратимся к финансовой терминологии: простая процентная ставка – это просто процентная  ставка 10% за кредит. Независимо от того, как часто, с какой периодичностью заемщик будет за этот кредит платить.  Это может быть уплата 10 % в конце срока. Например, для займа в 100 рублей эта сумму составит 10 рублей. Взял заемщик на год кредит и через год вернул 100 рублей основного долга и 10 рублей процентов. Если же проценты необходимо вносить ежемесячно, заемщик каждый месяц будет вносить соответствующую долю, двенадцатую часть от 10 рублей.

С точки зрения финансовых расчетов – время деньги. Как раз вопрос времени с точки зрения цены при ежемесячной уплате будет выступать фактором увеличения стоимости кредита. Отдать 10 рублей через год или отдавать через каждый месяц соответствующую часть стоимости? Во втором случае, это значит лишаться этой части уже сейчас. А ведь на ту стоимость, которую отдал сегодня, через год человек сам мог получить определенный процент, нарастить эту стоимость. Поэтому потери для человека при более ранних платежах будут больше чем при платежах в конце срока. Это самый примитивный пример.

Кредитные договоры включают различные аспекты: разную периодичность и разные условия уплаты комиссионных… Задачей было соединить все эти несоединимое аспекты не механически – прибавить проценты к комиссионным и страховым платежам, получилось бы что-то несообразное. А соединить органично, сделав это единым показателем – полной стоимостью кредита или эффективной процентной ставкой в международной практике. Хотя есть различия в компонентах между эффективной процентной ставкой и полной стоимостью кредита. Эффективная процентная ставка не включает платежи третьим лицам, полная стоимость кредита включает в определенных случаях в соответствии с законом. В этом и есть весомое различие между двумя показателями.

Итак, полная стоимость кредита – это показатель цены кредиты, включающий многообразие различных компонентов. Это показатель, который позволяет заемщику оценить условия кредита в разных банках. Если один банк дает кредит под 30% годовых, а другой банк дает кредит под те же цели под 15% годовых. Но при этом первый банк не требует комиссии, а второй требует, то не факт что во втором случае будет дешевле, чем в первом. Потому что во втором случае к этим 15 % набегает еще столько, что они превращаются в 35-40%. Такого рода сопоставления сейчас не очень интересуют население, их больше интересует график платежей, сумма платежей… Мы полагаем, что рано или поздно заемщики начнут интересоваться этой относительной стоимостью. И если у заемщика есть условия выбора, наверное, он не захочет переплачивать за кредит, наверное, он сопоставив условия кредитования в разных банках, обратится в тот банк где это реально дешевле!

Директор Департамента банковского регулирования и надзора Симановский Алексей Юрьевич о “Памятке заемщика по потребительскому кредиту”: вопросы и ответы. Источник: cbr.ru

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
Вклады Сбербанка для пенсионеров

Вклады Сбербанка для пенсионеров

http://moscow-kredit.ru/vklady-sberbanka-dlya-pensionerov/
Экспресс-кредит от «Евросети»

Экспресс-кредит от «Евросети»

http://moscow-kredit.ru/ekspress-kredit-ot-evroseti/
Читайте также
ЦБ и правительство помогут банкам кредитовать малый бизнес

ЦБ и правительство помогут банкам кредитовать малый бизнес

http://moscow-kredit.ru/cbr-credity_msb/

Читайте также
Экспресс-кредит от «Евросети»

Экспресс-кредит от «Евросети»

http://moscow-kredit.ru/ekspress-kredit-ot-evroseti/