Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Доходные карты с начислением процентов на остаток

Банковские продукты становятся все более разнообразными. Кроме кредитных и зарплатных карт, уже некоторое время банки предлагают своим клиентам воспользоваться дебетовыми картами с начислением процентов на остаток.

По сути, это форма депозита с возможностью снятия средств. Проценты по таким вкладам традиционно ниже, но зато и деньги можно получить в любой момент. Карточный вариант такого депозита это и есть дебетовая карта с начислением процента на остаток.

Доходы и расходы

Какова доходность по этим картам? В зависимости от банка, заявленная процентная ставка может составлять до 10% годовых, в зависимости от суммы остатка и срока хранения его на карточке.

  • Так, например, в Банке Русский Стандарт предлагают открыть накопительный счет в рамках продукта Банк в кармане. Процент по этой карте составляет до 10% годовых. Сумма начального взноса – 10 тысяч рублей. При сумме до 299 999 рублей годовой процент составит 5%, если остаток собственных средств превысит 300 000 – 10%. Проценты начисляются ежемесячно, а расход средств можно осуществлять в любое время. Рассчитывая выгодность предложения, учтите, также и дополнительные расходы. Например, при снятии наличных в чужом банкомате необходимо будет заплатить 1%, обналичивание через банкомат Русского стандарта обойдется в 0,1%. Ежегодная плата за обслуживание карты составляет 300 рублей. Кроме того, переводы через Интернет-банк обойдутся в 0,5% от суммы перевода, но не менее 50 руб.
  • Карта АлтайЭнергоБанка под названием «Автокопилка» принесет вам 10.5% годовых, независимо от суммы и срока размещения средств. Однако, и здесь скрываются дополнительные расходы. Так, при пользовании кредитными средствами карты плата за годовое обслуживание составит 1900 рублей. Если же вы обходитесь только своими деньгами, то обслуживание карты будет бесплатным. Опять-таки, если вы снимаете в банкоматах собственные средства, то вам эта операция не будет стоить ни копейки. Если же вы снимаете наличные в рамках предоставленного кредита, то комиссия составит от 1,9% при обращении в отделении и банкоматы АлтайЭнергоБанка, до 2,9% + 390 рублей при использовании банкоматов других банков.
  • Карта Хоум Кредит Банка дает возможность получения от 5% при сумме вклада от 500 до 2499 рублей, и 7% годовых при сумме вкладов выше 2500 рублей. При снятии наличных в банкоматах банка комиссии не будет, при использовании банкоматов партнеров по Объединенной расчетной системе, комиссия составит 50 рублей. Использование других банкоматов повысит сумму комиссии до 100 рублей.

Так что, как видите, наравне с доходами, использование карты для хранения средств черевато и некоторыми расходами определенные расходы. Принцип начисления процентов по карте тоже понятен – чем больше сумма, которая лежит на карте, тем обычно больше процент.

Плюсы и минусы

В чем состоят основные достоинства и недостатки дебетовых карт с начислением процентов на остаток?

  • Целый ряд банков предлагают дополнительно услугу кредитной линии по доходным дебетовым картам. Например, Тинькофф Кредитные Системы предлагает кредитный лимит по карте до 300 000 тысяч рублей (с процентной ставкой по овердрафту в 36%). А Хоум Кредит Банк предлагает 200 000 тысяч рублей со ставкой 34,5%. Но в отличие от полноценных кредитных карт, на такой кредит не распространяется беспроцентный период.
  • Держатели карты получают доступ к целому ряду дополнительных банковских сервисов, таких как Мобильный банк или Интернет-банк, различным информационным службам банка.
  • При разумном планировании трат можно получать стабильный доход по карте. Пусть он будет и не очень большим, но всегда есть возможность прямого доступа к деньгам в случае необходимости.
  • Карту можно пополнить в любой момент.

К основным недостаткам можно отнести:

  • Невысокий по сравнению с доходными вкладами процент на остаток средств.
  • Дополнительные расходы в виде комиссионных за снятие наличных, а в некоторых банках и за пополнение карты.
  • Держать на таких картах слишком большой объем средств небезопасно, поскольку именно различные виды расчетных карт чаще всего становятся целью мошенников.

Условия и условности

На каких условиях можно получить дебетовую карту с начисление процентов на остаток средств?

Как правило, для этого нужно просто придти в отделение выбранного банка с документом, подтверждающим личность, заполнить соответствующее заявление, подписать договор и получить карту. В подавляющем большинстве случаев оформление и выдача карты производится бесплатно.

Подписывая договор, обратите внимание, указан ли в нем минимальный остаток на карте, и какой именно.

Также внимательно прочтите пункт о начислении процентов на остаток суммы – в большинстве банков существует дифференциация ставок в зависимости от суммы.

Кроме того, при выборе такого способа хранения средств, нужно учитывать, что по карточным счетам банки могут изменить процент в любую минуту. А по вкладам – только с подписанием нового договора.

В целом, дебетовая карта с начисление процентов на остаток счета – удобный механизм для ежедневных потребностей и нужд, позволяющий еще и получить дополнительную прибыль.

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
МТС Банк

МТС Банк

http://moscow-kredit.ru/mts-bank/
ТОП 20 банков с дешевой ипотекой

ТОП 20 банков с дешевой ипотекой

http://moscow-kredit.ru/top-20-ipoteka/
Читайте также
РОСГОССТРАХ БАНК – привлекательный работодатель 2011

РОСГОССТРАХ БАНК - привлекательный работодатель 2011

http://moscow-kredit.ru/rosgosstrax-bank-privlekatelnyj-rabotodatel-2011/

Читайте также
ТОП 20 банков с дешевой ипотекой

ТОП 20 банков с дешевой ипотекой

http://moscow-kredit.ru/top-20-ipoteka/