Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита — ипотеки, автокредита или займа наличными — теперь не может облагаться комиссиями, штрафами или ограничиваться другим способом. Закон о досрочном погашении кредита вступает в силу с 1 ноября и запрещает банкам накладывать какие бы то ни было ограничения, также закон вводит единый порядок погашения. Мораторий на досрочное погашение ипотеки и других кредитов до сегодняшнего для существовал в Сбербанке, банке ВТБ 24 и других крупных банках, а со штрафами сталкивались клиенты Альфа-банка, Кредит Европа банка, банка Хоум Кредит.

досрочное погашение кредита

Закон о досрочном погашении кредита

Закон № 162-078-5 ФЗ «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ» гласит: «В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части». Закон был подписан президентом Медведевым 19 октября 2011 года и вступает в силу с 1 ноября. Действие закона распространяется также на договоры, подписанные ранее и действующие на данный момент.

Согласно новым правилам, заемщик обязан уведомить банк за 30 дней до даты погашение кредита. Банки по желанию могут установить более короткий срок предупреждения, например, 10 дней.

Пока закон действует только на кредитование физических лиц, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам по прежнему придется платить комиссии и штрафы.

История вопроса

Досрочное погашение для банков невыгодно, т. к. влечет за собой упущенную выгоду и нарушает финансовый план – об этом банки заявляют честно. Поэтому даже крупные и окологосударственные банки ограничивали возможность заемщика досрочно выплатить сумму кредита. Самая мягкая и наиболее популярная мера — мораторий. Мораторий на досрочное погашение кредита существовал в Сбербанке, ВТБ 24 и многих других банках и разрешал досрочное погашение только после 4-6 месяцев.

Более серьезную меру практиковали небольшие розничные банки — штраф за досрочное погашение в среднем по рынку составлял от 2 до 5% от суммы долга. Были, конечно, и перегибы. Так Кредит Европа Банк у одно время имел 50%(!) штраф.

Зачем погашать досрочно

Несмотря на все ограничения банков, российские заемщики всегда стремились поскорее избавиться от долгов. Вопрос досрочного погашения особенно актуален при возврате ипотечного кредита и автокредита. В случае с ипотекой, несмотря на постоянное снижение ставок, переплата за 10-15 лет выплаты кредита достаточно велика. Скажем, при ставке в 10% за 10 лет заемщик выплачивает почти 2 полных стоимости квартиры и это не считая комиссий и страховых платежей. Поэтому при первой возможности каждый разумный человек стремился погасить долг как можно раньше.

В случае с покупкой авто, выплаченный ранее кредит избавляет от необходимости покупать страховку КАСКО, а в некоторых случаях и страховку жизни.

Еще одна причина популярности досрочного погашения займов — низкое распространение схем перекредитования или рефинансирования кредитов. Если заемщик хочет купить новое жилье или более дорогую машину, ему проще выплатить полностью кредит, снять обременение, продать и купить, нежели ввязываться в сложную не отработанную схему.

Что взамен?

Банки всегда резко отрицательно оценивали такую законодательную инициативу, а столкнувшись с неотвратимостью принятия закона, многие банки увеличили ставки. Сложно сказать чем вызвано повышение ставок по автокредитам и ипотеке в Райффайзен банке, Юникредите, Сити Банке, Хоум Кредит и Финанс. Вероятно, причина не только в ограничении досрочного погашения, но и сложности с привлечением средств, которые сейчас испытывают многие банки. Так или иначе, внесение ясности в кредитное законодательство, безусловно положительный шаг.

12 комментариев / отзывов »

  • Игорь пишет:

    На 18.11.2011 Альфа банк продолжает успешно штрафовать за досрочное погашение. На вопрос почему вы нарушаете федеральный закон, ответ банка такой: вопрос об отмене штрафов находится на нашем рассмотрении. (т.е. можем отменить, а можем и не отменить!)

    • Анна Герасимова пишет:

      Пункт 2 Статьи 810 однозначно отвечает на этот вопрос:
      Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
      Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

      Вам нужно обратить в Роспотребнадзор с жалобой на неисполнение закона.

  • светлана пишет:

    банк ВТБ продолжает штрафовать за досрочное погашение и отправляет всех к президенту

  • Наталия пишет:

    вчера погасили досрочно автокреди в втб24, с нас взяли штраф, на показанный распечатанный фед.закон -нам сказали -идите и судитесь с нами..

  • Алина пишет:

    Добрый день!
    У меня так же возникла проблема с досрочным погашением в Альфа-банке 17.01.2012 Подскажите пожалуйста,мне оплатить штраф,а потом обращаться в Роспотребнадзор,либо сразу с выпиской из банка? спасибо

    • Анна Герасимова пишет:

      Алина, банк вероятно не выдаст документы о полном погашении кредита, пока Вы не заплатите комиссию. Уточните этот вопрос в банке. Если Вы только подаете заявление на досрочное погашение (за 30 дней до желаемой даты), не забудьте взять копию этого заявления, заверенную сотрудником банка.

  • Алина пишет:

    мне не обязательно писать заявление за 30 дней – так сказали сотрудники банка,можно оплатить через банкомат,соответственно с комиссией. А если я возьму заявление,либо выписку с банкома (там присутствует сумма 3000т штраф) и погашу с комиссией – я смогу потом чего-нибудь добиться? спасибо

  • Вадим пишет:

    Зачем в России принимать законы, если их не выполняют. Как брали штрафы за досрочное погашение кредита так и берут в частности Альфа-Банк, указ президента для них не закон! А ходить по судам за две три тысячи штрафа нет желания.

  • София Юрист пишет:

    Господа! “А ходить по судам за две три тысячи штрафа нет желания” с этого все и начинается! Банки поэтому так себя и ведут, а если бы нашелся хотя бы один человек, готовый на решение этого вопроса, так больше бы проблем не было. Кроме того, в суд идти не надо, достаточно обратиться в ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ, с жалобой и доказательствами, а именно квитанцией об оплате комиссии за досрочное погашение. “Нечестному банку” это может грозить отзывом лицензии, что повлечет серьезные огромные финансовые потери банка и испорченная репутация.

  • Виталий пишет:

    В ВТБ 24 никаких штрафов и комиссий при частично досрочном погашении с меня сейчас не берут, но есть ограничения другого характера. Необходимо внести сумму ежемесячного платежа и плюс минимум 20 тыс.рублей., только тогда они примут. Имеют ли они на это право?

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
Военная ипотека 2012 – банки, квартиры, условия

Военная ипотека 2012 - банки, квартиры, условия

http://moscow-kredit.ru/voennaya-ipoteka-2012-banki-kvartiry-usloviya/
Кредит наличными в Сбербанке – полезные советы

Кредит наличными в Сбербанке - полезные советы

http://moscow-kredit.ru/kredit_nalichnimy_sberbank/
Читайте также
Законные комиссии

Законные комиссии

http://moscow-kredit.ru/zakonnye-komissii/

Читайте также
Кредит наличными в Сбербанке – полезные советы

Кредит наличными в Сбербанке - полезные советы

http://moscow-kredit.ru/kredit_nalichnimy_sberbank/