Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Полная стоимость кредита – формула, расчет, примеры

полная стоимость кредита и дополнительные платежи Полная стоимость кредита включает в себя все платежи, которые ложатся на плечи заемщика в связи с получением ссуды. По какой формуле можно произвести расчет полной стоимости кредита и как учесть все дополнительные платежи, мы расскажем на наглядных примерах.

Не секрет, что банки получают с заемщиков больше, чем просто сумму долга с процентами. Какие дополнительные платежи будут включены в общую сумму задолженности заемщика перед банком и как рассчитать полную стоимость кредита и эффективную ставку кредитования.

Формула расчета полной стоимости кредита

СитиКредит Сити Банк

  • До 1 000 000 руб.
  • Ставка от 18% годовых
  • Без залога и поручителей
  • Ситизаполнить заявку на кредит

    Формула, которую рекомендует Центральный Банк России для расчета полной стоимости кредита, выглядит следующим образом:

    Полная стоимость кредита формула

    • d_i – дата i-го платежа;
    • d_0 – дата получения денег заемщиком или перечисления денег на счет продавца;
    • n - количество платежей (срок кредита в месяцах);
    • ДП_i – сумма осуществленных платежей (выданные средства вычитаются, платежи прибавляются), сюда включаются все дополнительные комиссии за рассмотрение заявки, открытие и ведение ссудного счета и т.д.
    • ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых.

    Что входит в размер дополнительных платежей

    По словам представителя ЦБ, речь идет о том, что помимо процентов заемщик уплачивает еще и комиссионные банку. Комиссионные могут быть разными, но они должны быть обязательно оговорены в кредитном договоре. Помимо этого если речь идет о приобретении какого-то крупного предмета личного пользования, например, автомобиля, для защиты банком своих интересов банк ставит условие страховки или залога автомобиля. Предусмотрено законом, что если при этом банком определяет круг лиц, у которых автомобиль может быть застрахован, т.е. перечень страховых компаний, то страховые платежи включаются в расчет полной стоимости кредита. Помимо страхования, если речь идет об автомобиле как о предмете залога возникает, скажем, оплата услуг нотариуса, это тоже должно быть включено в расчет полной стоимости. Вот основные виды платежей, которые вытекают из условий потребительского кредита.

    ПлатизаОнлайн микрозайм за 10 минут

  • Деньги на карту или наличными
  • До 20 000 рублей
  • Улучшение кредитной истории бонусом
  • Platizaзаполнить заявку на кредит

    Таким образом, основные виды платежей:

    • комиссия за рассмотрение заявки по кредиту;
    • комиссия за открытие и обслуживание ссудного счета;
    • страхование объекта залога, страхование жизни и трудоспособности заемщика

    Пример полной стоимости кредита

    Пример расчета полной стоимости кредита на сумму 100 000 руб. сроком на 12 мес. по ставке 16% годовых. Погашение – ежемесячно равными аннуитетными платежами.

    основной долг, руб. погашение основного долга, руб. проценты по ставке 16%, руб. комиссии и доп. платежи, руб. всего обслуживание, руб. даты
    100000 10000 -100000 01.07.11
    91667 8333 1359 9692 01.08.11
    83334 8333 1246 9579 01.09.11
    75001 8333 1096 9429 01.10.11
    66668 8333 1019 9352 01.11.11
    58335 8333 877 9210 01.12.11
    50002 8333 793 9126 01.01.11
    41669 8333 679 9012 01.02.11
    33336 8333 511 8844 01.03.11
    25003 8333 453 8786 01.04.11
    16670 8333 329 8662 01.05.11
    8337 8333 227 8560 01.06.11
    0 8337 110 8447 01.07.11
    полная стоимость кредита – 18,7% годовых

     

    Информация о стоимости кредита

    Заемщики нередко жалуются на то, что тот или иной банк своевременно не предоставил им полную информацию по кредиту в письменном виде, или, например, напечатал ее в договоре таким мелким шрифтом, что несведущему человеку обнаружить ее и прочитать крайне сложно. Как получить нужную информацию от банка? Отвечает Директор Департамента банковского регулирования и надзора Симановский Алексей Юрьевич (Источник: cbr.ru).

    Прежде всего, банк обязан предоставить заемщику всю информацию. Нормальный, уважающий себя банк безусловно это сделает в таком виде, в такой форме, в какой информация может быть воспринята человеком, не обладающим специальными знаниями в области финансов и кредита. Если банк этого не делает это первый и важный тревожный звонок для потенциального заемщика, что качество банка не очень высокое и может быть культуры не хватает у данного банка с точки зрения обслуживания клиентов, могут закрадываться и неприятные мысли что это не спроста делается.

    Я еще раз обращаю внимание не то, что заемщик должен очень внимательно посмотреть договор, проконсультироваться. Заемщик в данном случае не брошен на произвол судьбы, его должны проинформировать сотрудники банка, какие платежи придется производить и насколько они будут иметь существенный характер. Сотрудники банка должны предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита. Как я уже сказал, в расчет полной стоимости кредита включаются все платежи, которые придется уплатить заемщику. Встречаются ситуации, когда некоторые платежи, которые заемщик должен будет заплатить, не попадут в расчет. Когда это будет? Когда банк обязует заемщика застраховать автомобиль, но не говорит где это сделать, т.е. страховать можно в любой кредитной организации. Банк не знает величину страховых платежей, поэтому не может включить их в расчет. Но банк должен проинформировать заемщика о том, что такого рода платежи будут.

    Но так или иначе, заемщик может заявить о своих правах, если считает их нарушенными. Что это за организации? Отношения между гражданином и банком регулируются двумя законами: прежде всего закон о защите прав потребителей и закон о банковской деятельности. Закон о защите прав потребителей контролирует роспротребнадзор, т.е. обращаться надо в территориальные учреждения роспотребнадзора.  Закон о банковской деятельности – банк России. Обратившись в территориальное представительство, обязательно надо изложить, что заставило заемщика встревожиться, почувствовать себя ущемленным, почувствовать, что ему отказали в предоставлении какой-то информации для принятия решений.

    7 комментариев / отзывов »

    • Александр пишет:

      Получил кредит.Годовой процент составляет 18, а ПСК – 28,98%. Сделал запрос в банк, чтобы раскрыли разницу 10,98% какие комиссии и за что беруться. Не могут ответить.

    • Дмитрий пишет:

      В расчетах ПСК в приведенном примере не учтены комиссии 10 000 руб. Т.е. по факту ПСК будет на 10% больше. Это частая ошибка недостаточно подкованных в экономическом плане наших граждан.

    • uhygfuierg пишет:

      а, что, никто кол-во периодов не учитывает? у меня вообще получилось-эффективная процентная ставка 15,58%. она может быть как в большую сторону так и в меньшую. я брал кредит в 10000грн. под 29%, а ЭПС составила 16,4%, и нормально уже отдал.

    • sero пишет:

      Как считать 3-ю колонку в таблице? Заранее спасибо!

    • Vit пишет:

      здравствуйте, купили холодильник в “рассрочку” на 3 месяца. Оказалось что какой-то хитрый кредит. Сумма кредита по нему составляет 23439р. НО на последней странице договора написано следующее: “В расчет ПСК включены следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: Погашение основного долга – 150000 р”. Были просто шокированы когда перечитывали договор дома, что это может быть???

    Оставить отзыв / комментарий!

    Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

    Читайте также
    1,5 тысячи ипотечных кредитов за ноябрь

    1,5 тысячи ипотечных кредитов за ноябрь

    http://moscow-kredit.ru/15-tysyachi-ipotechnyx-kreditov-za-noyabr/
    Связной Банк: Люди ценят возможность получить от одной карты все, что они хотели бы получить от финансового продукта

    Связной Банк: Люди ценят возможность получить от одной карты все, что они хотели бы получить от финансового продукта

    http://moscow-kredit.ru/svyaznoj-bank-universalnaya-karta/
    Читайте также
    Спасибо от Сбербанка бонусная программа

    Спасибо от Сбербанка бонусная программа

    http://moscow-kredit.ru/spasibo-ot-sberbanka-bonusnaya-programma/

    Читайте также
    Связной Банк: Люди ценят возможность получить от одной карты все, что они хотели бы получить от финансового продукта

    Связной Банк: Люди ценят возможность получить от одной карты все, что они хотели бы получить от финансового продукта

    http://moscow-kredit.ru/svyaznoj-bank-universalnaya-karta/