Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Сколько Вы теряете, если не пользуетесь cash back картой?

cash back картыВершина консьюмеризма – cash back карта. Что это такое, сколько можно заработать, если совершать все регулярные покупки по кредитке, и какие банки оказались самыми щедрыми на кэш бэк – обо всем этом читайте в статье

Откуда кэш?

Карта с функцией кэш бэк была придумана в самой потребительской стране мира – США в 80-х, с целью заставить американцев еще больше тратить, тем самым увеличивая прибыль банков и ритейлеров. Первой картой с опцией кэш бэка стала карта Discover, выпущенная крупной сетью универмагов Sears. Мысль о том, что ты не просто тратишь (причем, если речь идет о кредитной карте, то зачастую деньги, которые ты еще не заработал), а еще и зарабатываешь кэш бэк, копишь мили или собираешь баллы безусловно делает процесс покупок более приятным. В лучшие докризисные времена в Америке можно было легко получать до 5% от суммы всех ежедневных покупок назад на свой карточный счет, сегодняшняя норма скромнее – 1-2% плюс 3-5% за покупку определенных товаров.

СитиКарта Citi Cash Back

  • Кредитный лимит 300 000 рублей
  • 1% Cash Back + 300 рублей в подарок
  • Льготный период 50 дней
  • заполнить онлайн-заявку на карту

    Русский СтандартРусский Стандарт CashBack

  • Кредитный лимит 450 000 рублей
  • Часть потраченных денег возвращается на счет!
  • Ставка 29% годовых
  • Льготный период 55 дней
  • Русский Стандартзаполнить онлайн-заявку на карту

    Ренессанс КредитРенессанс Прозрачная карта

  • Кредитный лимит 300 000 рублей
  • Cash Back до 10%
  • Льготный период 55 дней
  • Оформление за 15 минут
  • Ренессансзаполнить онлайн-заявку на карту

    Каждый раз, когда Вы расплачиваетесь в магазине кредитной или дебетовой картой, продавец отстегивает около 2% от общей суммы покупки за проведение данной операции сервисным посредникам. Часть этих денег идет банку, выпустившему карту, часть – платежной системе (Visa, MasterCard, American Express). Чтобы порадовать клиента и стимулировать его больше тратить, банк в рамках программы cash back, возвращает часть своей прибыли обратно на карточный счет покупателя. За покупки в определенных магазинах, сотрудничающих с банком в рамках промо-акций, можно получить до 10% от стоимости покупки назад на свой счет, хотя в среднем Вы сможете получать не больше 1-2%.

    На эти три процента и живем

    Подумайте, сколько денег Вы тратите в месяц? А какую часть этих платежей Вы могли бы проводить по карте? Аренду квартиры и платежи по ипотеке скорее всего придется исключить, а вот покупка продуктов в супермаркете, приобретение электроники и бытовой техники, одежда, обувь, детские товары… Словом все магазины, в которых принимают к оплате пластиковые карты могут стать источником дополнительной экономии или, если посмотреть на это по другому, заработка. Мы разработали специальный калькулятор для оценки сколько вы могли бы сэкономить при использовании кэш бэк карт.

    Для примера возьмем средние расходы семьи, живущей в крупном городе, и посчитаем сколько можно было бы получить, пользуясь популярными кредитными картами:

    Статья расходовВ среднем в месяцCash back c золотой картой ХКФCash back с "прозрачной" картой РенессансCash back с картой ВТБ 24
    Итого в год:14 400 руб.10 800 руб.6 000 руб.
    Покупка продуктов 15 000 руб.3% - 450 руб.1% - 150 руб.1% - 150 руб.
    Покупка электроники и бытовой техники5 000 руб.3% - 150 руб.11% - 550 руб.1% - 50 руб.
    Автозаправки5 000 руб.3% - 150 руб.1% - 50 руб.5% - 150 руб.
    Покупка одежды и обуви5 000 руб.3% - 150 руб.1% - 50 руб.1% - 50 руб.
    Развлечения, культурная программа5 000 руб.3% - 150 руб.1% - 50 руб.1% - 50 руб.
    Прочие расходы5 000 руб.3% - 150 руб.1% - 50 руб.1% - 50 руб.
    Итого в месяц:40 000 руб.1200 руб.900 руб.500 руб.

    Путем несложных математических вычислений получаем, что при тратах около 40 000 руб. в месяц, можно за год получить в виде кэш бэка почти 15  тысяч рублей. Что, согласитесь, не так уж и плохо.

    Если умело использовать бонусные категории и планировать крупные покупки в соответствии с проводимыми совместно банками и ритейлерами акциями, можно заработать еще больше. Например, в октябре Ренессанс Кредит предлагает 11% за покупки в магазинах электроники и бытовой техники – так почему бы не купить в это время холодильник или телевизор, если Вы все равно собирались это сделать?

    Вернуть свое и еще чуть-чуть

    В США карты с теми или иными бонусами есть у 80% населения, остальные бы тоже с радостью завели, да не могут – такие карточки доступны только тем, у кого хорошая кредитная история и довольно высокий кредитный рейтинг. В России дела с этим лучше – кредитной истории можно вовсе не иметь, кредитного рейтинга для заемщиков не ведется, для получения карты достаточно лишь не иметь плохой кредитной истории и показать документально, что ты сможешь платить по кредитке. Причем предложения российских банков по cash back картам выглядят весьма заманчиво даже на фоне щедрых американских коллег с высокой конкуренцией в сегменте кредитных карт и долгой историей этого рынка. Смотрите сами:

    Карта и банкБазовый cash back Доп. бонусы
    ОбслуживаниеПроцент по кредиту
    Хоум Кредит CASHBACK Gold3 %-149 р. в мес29,9 %
    Хоум Кредит CASHBACK Standard2 %-99 р. в мес34,9 %
    Ренессанс Прозрачная карта1 %11% за покупки в бонусной категории месяца (супермаркеты, заправки, рестораны)900 р. в год
    (первый год бесплатно)
    24-39,9 %
    Русский Стандарт Blue American Express1 %2% за покупки в интернете900 р. в год29 %
    Русский Стандарт CashBack1 %10% cashback за первую покупку
    3% после того, как по карте потрачено больше 1 млн.
    950 р. в год29 %
    Авангард MC Cash Back1 %-1100 р. в год15-24 %
    ВТБ 24 Мои условия MC Standart0,5 %3% в одной из категорий по выбору:
    автозаправки
    рестораны, бары, кафе
    аптеки
    магазины косметики
    900 р. в год19 %
    ВТБ 24 Мои условия MC Gold1%5% в одной из категорий по выбору:
    автозаправки
    рестораны, бары, кафе
    аптеки
    магазины косметики
    3600 р. в год18 %
    Премиальная карта ВТБ1%10000 руб в год17 %
    CitiBank CASH BACK1 %300 рублей с первой покупки1199 р. в год16-27,9 %
    Открытие БлюСкай Gold1,4%- 3500 р. в год24%

    Например, Хоум Кредит по золотой карте предлагает 3% со всех покупок без каких бы то ни было ограничений, а ВТБ дает до 5% на автозаправках или в ресторанах по Вашему выбору.

    Впрочем, посчитать расходы на обслуживание карты будет все же не лишним. Процент по кредиту стоит учитывать в том случае, если Вы не сможете полностью погасить долг в течение льготного периода. Это очень важное уточнение – если вы не выплачиваете всю сумме долга в течение льготного периода, то все потенциальные бонусы перекрываются суммой начисленного процента по кредиту. Также, если вы планируете по привычке снимать наличные с карты в банкомате, то забудьте о выгоде – снятие наличных облагается приличной комиссией, да и cash back за такое использование карты не начисляется.

    Вернули, да не все

    Бонусные категории, за которые обещан повышенный процент,  часто становятся предметом споров. Банки не просматривают Ваши выписки по счету вручную, чтобы определить, сколько Вы потратили на заправках, а сколько в супермаркетах. Тип транзакции определяется по специальному коду, присвоенному заведению. Например, Марина купила телефон и ожидала получить в конце месяца небольшой бонус, однако операция была квалифицирована, как оплата услуг связи, а не как покупка электроники. По словам Юрия Топунова (Ситибанк) точность присвоения кодов в среднем составляет 70-80%, т.е. по 20-30% транзакций можно не получить обещанных денег.

    Кроме того, есть ряд операций по карте, за которые банк вообще не возвращает деньги – снятие наличных, перевод денег на другой счет, оплата кредитов, страховок, услуг связи, платежи в казино. Список может пополняться новыми категориями по усмотрению банка. Сюда же попадают все операции, которые кажутся банку подозрительными или мошенническими, а также покупки, которые в последствие были сданы в магазин.

    Если Вы обнаружили серьезную недостачу, Вы всегда можете обратиться в банк с соответствующим заявлением – именно так рекомендуют делать в ВТБ 24 и Авангарде.

    Еще один момент, на который стоит обратить внимание – лимит на начисление денег. Например, по карте ВТБ 24 он составляет 15  тысяч рублей в месяц,  а по карте Ренессанс всего 1 150 руб (1000 руб + 13% налог НДФЛ). Таким образом, если Вы запланируете все серьезные покупки на один месяц, можете и не вписаться в лимит.

    Вопрос по уплате налогов с cash back пока однозначно не решен и каждый банк решает его по своему. В основном банки начисляют на 13% больше, чтобы в итоге клиент получил ровно столько, сколько обещано в рекламном проспекте. Но иногда случается, что НДФЛ вычитается уже после. Кто-то применяет закон о том, что вознаграждение за участие в стимулирующих розыгрышах и лотереях облагается налогом только после суммы в 4 000 руб.

    Резюмируя все вышесказанное, cash back карты – безусловно удобный инструмент экономии,  который при правильном использовании позволяет немного обыграть систему и вернуть себе часть комиссии, возложенной на плечи всех покупателей. Но если вы неаккуратны в финансах, не способны регулярно выплачивать баланс по карте, или не можете контролировать свои затраты, то карта может стать для вас источником повышенного риска.

    2 комментария / отзыва »

    Оставить отзыв / комментарий!

    Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

    Читайте также
    «Колибри», срочные переводы в Сбербанке

    «Колибри», срочные переводы в Сбербанке

    http://moscow-kredit.ru/sberbank-perevody-kolibri/
    Брать ли ипотеку сейчас?

    Брать ли ипотеку сейчас?

    http://moscow-kredit.ru/brat-li-ipoteku-sejchas/
    Читайте также
    Ситибанк возвращает 10%

    Ситибанк возвращает 10%

    http://moscow-kredit.ru/sitibank-vozvrashhaet-10/

    Читайте также
    Брать ли ипотеку сейчас?

    Брать ли ипотеку сейчас?

    http://moscow-kredit.ru/brat-li-ipoteku-sejchas/