Потребительский

Где получить кредит наличными в кратчайшие сроки

Ипотечный

Как оформить ипотеку на покупку жилья в Москве

Автокредит

Как купить новый или подержанный автомобиль в кредит

Бизнесу

Где получить кредит малому и среднему бизнесу

Кредитные карты

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Мгновенные деньги – кредит из коробки

Мгновенные деньги Сергей ВостриковНовый вид экспресс-кредитования предлагает Алтайэнергобанк: «Мгновенные деньги», упакованные в коробку, можно купить в продуктовом магазине или газетном киоске. Об особенностях проекта и перспективах его развития рассказывает Председатель совета директоров Алтайэнергобанка Сергей Востриков.

Как Вам в голову пришла идея продавать кредит как коробочный продукт?

- Идея вытекала из потребностей рынка. Она единственная объединяла в себе сразу все необходимые факторы. Во-первых, народность. Среди россиян 76% получают доход меньше 30 тысячи рублей в год. Это как раз тот сегмент населения, с которым другие банки работать не любят. Но людям нужны небольшие кредиты на потребительские цели – простые и прозрачные. Во-вторых, доступность. Ни один банк не способен создать такую сеть, чтобы в каждом небольшом городке было его отделение. Но нам это и не нужно – коробку «Мгновенные деньги» люди могут найти в обыкновенном супермаркете, ларьке «Роспечати» или отделениях Почты России, а производить оплату по кредиту в офисах наших партнеров, которые разбросаны по городам 37-ми регионов России.

- Сначала коробочки появились в супермаркетах  «Диксика» и «Мария Ра», «Аникс». Как удалось договориться с торговыми сетями принять «Мгновенные деньги» в ассортимент товаров?

- Это сотрудничество, основанное на взаимной выгоде, поэтому оно интересно розничным сетям. Наши партнеры-ритейлы получают вознаграждение с каждой проданной коробки – 55% от ее стоимости. Никаких затрат с их стороны не требуется. Коробка с кредитом продается так же, как коробка конфет! При этом, учитывая скорость получения кредита, человек зачастую расплачивается полученными деньгами там же, где и купил нашу коробку. Скоро стартует масштабная федеральная рекламная компания продукта «Мгновенные деньги». Все это в разы увеличит объемы продаж наших партнеров.

- Где в Москве сегодня можно купить коробочку «Мгновенные деньги»? В каких еще городах работает программа?

- В Москве «Мгновенные деньги» можно найти в отделениях Почты России, в магазинах торговой сети «Диксика», «Я любимый», «Перекресток-Экспресс», в киосках печати «Первая полоса», а также торговых точках более сотни наших партнеров. Помимо этого, программа активно работает еще в 37-ми регионах России – это не меньше 25 тысяч торговых точек по всей стране.

- Давайте расскажем читателям, каким именно образом происходит получение кредита. Мы покупаем коробочку «Мгновенные деньги» за 390 рублей, но наличных внутри нет — есть только карта, которую еще нужно активировать. Что же нужно сделать, чтобы воспользоваться обещанным кредитом, и сколько времени все это может занять?

- На коробке написан номер бесплатной контактной линии «Мгновенные деньги». Человек звонит по телефону и отвечает на вопросы упрощенной анкеты заемщика. На это требуется не более трех минут. В течение 40 секунд с помощью современных технологий скоринга производится полная проверка данных клиента и их оценка (в исключительных случаях необходимо проведение дополнительного анализа, что может потребовать больше времени). После одобрения заявки клиент идет в ближайшее отделение Алтайэнергобанка или офис нашего партнера-активатора. Адрес подскажет специалист контакт-центра. Активация карты занимает до пяти минут. После этого остается только снять деньги с карты или получить их в кассе. Итого, 10-15 минут взаимодействия клиента с Банком.

- Расскажите подробнее о кредитном скоринге, который применяет Алтайэнергобанк. Эффективна ли американская система на Российском рынке? Есть ли какие-то национальные особенности, которые приходится учитывать, например, то, что у многих потенциальных заемщиков вообще нет кредитной истории?

- Для автоматизации одного из самых сложных участков кредитного конвейера – участка, на котором оценивается платежеспособность потенциальных заемщиков и принимается решение о выдаче кредита – Алтайэнергобанк использует американскую систему Capstone Decision Accelerator, лидирующую на рынке систем класса Business Rule Management.

Она рассчитывает скоринговый балл потенциального заемщика и вычисляет рекомендуемый размер кредита и процентной ставки по продукту на основании анализа информации о заемщике, которая поступает из нескольких БКИ и внутренних баз данных Алтайэнергобанка. Решения по кредитным заявкам принимаются полностью в автоматическом режиме. С момента ввода заявки на получение кредита “Мгновенные деньги” до выдачи результата -  проходит не более двух минут. Об эффективности системы говорит уровень просрочек в пределах 2%!

Что касается национальных особенностей, то у очень многих жителей России нет не только кредитной истории, но и банковской карты. Для таких людей кредит в коробке, который продается в отделении Почты России или в продуктовом магазине, особенно привлекателен. Ведь клиенту не приходится ждать, чтобы оформить и получить кредитку, а в некоторых случаях даже идти в банк (наши партнеры-активаторы – это не только банки).

Вторая особенность  – это недостаточная финансовая грамотность населения. Люди зачастую не понимают, что плохая кредитная история, в конечном счете, навредит им самим. Декларируя прямую зависимость процентных ставок от кредитной истории заемщика, мы тем самым подчеркиваем, как важно ее беречь. Более того, программа «Мгновенные деньги» предусматривает для клиентов возможность восстановления кредитной истории.

- Какой заемщик может рассчитывать на кредит на лучших условиях — 11,9% годовых, а каким заемщикам Вы отказываете?

- В коробке «Мгновенные деньги» помимо банковской карты есть руководство пользователя, где в подробностях расписана вся необходимая информация. Для наглядности мы разработали специальную таблицу зависимости процентной ставки от качества кредитной истории. Из нее отлично видно, что лучшую ставку Алтайэнергобанк предлагает клиентам с безукоризненной кредитной историей. Она подразумевает три погашенных кредита на общую сумму не менее 1,5 млн рублей за последние два года и отсутствие действующих кредитов.

У Алтайэнергобанка максимально лояльные требования к заемщикам. Потребительский кредит выдается гражданам России в возрасте от 18 до 75 лет с непрерывным стажем на последнем месте работы не менее четырех месяцев. Причиной отказа может стать только невосполнимо испорченная кредитная история: факт невозврата кредита любому кредитору, текущая просрочка на сумму более 1 500 рублей, имевшиеся ранее просрочки суммарно более 120 дней за последние два года.

- Можете рассказать, как выглядит среднестатистический клиент «Мгновенных денег» – возраст, доход, семейное положение?

- Клиенты совершенно разные, но условно можно выделить две группы. Первая – люди от 30 до 45 лет. Они берут кредиты на текущие нужды семьи или дорогостоящие покупки, такие как новый автомобиль. К нам обращаются также индивидуальные предприниматели, которые берут кредит для увеличения оборота средств. Вторая группа – это молодежь 20-25 лет. Среди них есть как семейные люди с детьми, так и одинокие. Кто-то берет деньги на жизнь, а кто-то на новую технику.

- Вернемся к процессу активации карты. Сколько сегодня точек активации в Москве и других городах и сколько их в ближайших планах?

Сегодня у Алтайэнергобанка в Москве и области более 80 партнеров, у которых можно произвести активацию продукта. В регионах -  уже более 500. В ближайших планах – доступность активации и получения кредита «Мгновенные деньги» – активация более чем в 2 000 точках по всей России.

- Нужны ли какие-то еще документы помимо паспорта для активации карты?

- Нет, больше ничего не нужно!

- В течение какого времени деньги поступают на карту и как ими можно воспользоваться? Удерживается ли при снятии денег в банкомате какая-то комиссия и есть ли ограничения на сумму снятия?

- Деньги приходят на банковскую карту сразу же после ее активации. Снять их можно в кассе или банкомате Алтайэнергобанка, а также в офисах банков-партнеров. Комиссия 1,9%. Это потребительский кредит – клиент может потратить деньги, на что захочет.

 - Максимальный размер кредита — 1 млн. рублей. Можно ли получить такую сумму без дополнительного обеспечения и справки о доходах?

- При получении кредита свыше 200 тысяч рублей требуется наличие поручителя и предоставление залога.  Заемщик и поручитель предоставляют справку о доходах.

 - В комплекте с кредитом Вы предлагаете оформить страховку, так? Во сколько обойдется полный пакет страхования, скажем, на 1 год?

- Стоимость страховки рассчитывает страховая компания. Её клиент выбирает самостоятельно без дополнительной аккредитации или согласования с Банком. Для нас главное, чтобы страховщик имел рейтинг не ниже класса «А: Высокий уровень надежности», подтвержденный рейтинговыми агентствами, и уставной капитал не менее 500 миллионов рублей.

 - Можно ли отказаться от страховки и повлияет ли это на процентную ставку по кредиту?

- Страхование добровольно и рекомендуется нашим клиентам для снижения риска наступления неблагоприятных последствий в случае их нетрудоспособности, а также для снижения кредитных рисков. Отказ заемщика от личного страхования никоим образом не влияет на решение Алтайэнергобанка о предоставлении кредита.

В то же время ставка по потребительскому кредиту для незастрахованных заемщиков учитывает повышенные риски, а потому увеличивается на 12% годовых. Кроме того, незастрахованные клиенты не могут принять участия в программе лояльности, по которой возможно снижение процентной ставки на 1,5% ежемесячно при отсутствии просрочек.

 - Я знаю, что в случае отказа в предоставлении кредита человек получит потраченные деньги назад на карту, даже с небольшой компенсацией. А если кредит был одобрен, но его условия оказались не такими, на которые человек рассчитывал?

- Если он найдет где-то лучше, то достаточно в течение 15 дней со дня заключения кредитного договора принести документы о получении аналогичного кредита в другом банке, но с более низкой ставкой. Алтайэнергобанк вернет всю сумму без оплаты процентов и штрафов. Как видите схема – найдите лучше, и мы вернем вам деньги – может работать и в банковском секторе.

 - Кстати, обязательно ли вообще покупать коробку «Мгновенные Деньги» или есть альтернативные варианты? Будут ли отличаться условия кредитования в этом случае?

- Клиент может заполнить заявку на сайте Алтайэнергобанка. В течение минуты ему приходит смс-уведомление о принятом решении. В случае одобрения, с ним свяжутся операторы контакт-центра и подскажут адрес ближайшего отделения Алтайэнергобанка или офиса партнера-активатора. Там он сможет получить карту и активировать ее, при этом  клиент оплачивает стоимость годового обслуживания кредитки – 390 рублей. Разница не в условиях кредитования, они остаются прежними, а в способе оформления заявки.

 - Сколько кредитов было выдано с момента запуска «Мгновенных денег» и с какими результатами планируете закончить 2012 год?

- На конец марта Алтайэнергобанк выдал более 60 тысяч потребительских кредитов. Наша стратегическая задача на конец года – более 250 тысяч выданных кредитов.

16.04.2012.

Оставить отзыв / комментарий!

Нам интересно что вы думаете! Пожалуйста не забывайте о правописании и отключите CAPS LOCK.

Читайте также
Лучшие вклады российских банков в 2013 году

Лучшие вклады российских банков в 2013 году

http://moscow-kredit.ru/kak-vlozhit-dengi-v-2013/
Обслуживание кредитных карт Сбербанка приостановлено

Обслуживание кредитных карт Сбербанка приостановлено

http://moscow-kredit.ru/obsluzhivanie-kreditnyx-kart-sberbanka-priostanovleno/
Читайте также
Потребительский кредит Сбербанка России: условия и проценты

Потребительский кредит Сбербанка России: условия и проценты

http://moscow-kredit.ru/potrebitelskij-kredit-sberbanka/

Читайте также
Обслуживание кредитных карт Сбербанка приостановлено

Обслуживание кредитных карт Сбербанка приостановлено

http://moscow-kredit.ru/obsluzhivanie-kreditnyx-kart-sberbanka-priostanovleno/